В каком банке легче взять ипотеку

Содержание

В каком банке лучше взять ипотеку? на что обращать внимание

В каком банке легче взять ипотеку

Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ на 2018 год.

Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

Как подобрать ипотечную программу?

Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

  • регион;
  • типа жилья;
  • срок кредитования;
  • наличие льгот у потребителя;
  • сумма первоначального взноса.

Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться сайтом banki.ru. В 2018 году ресурс предлагает потребителям выбор среди 1239 ипотечных программ в 465 банковских учреждениях Российской Федерации. Дополнительно приведен ТОП-6 лучших ипотечных предложений месяца с наиболее выгодными условиями кредитования.

На сайте понятная система поиска предложений финансово-кредитных учреждений. Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса. Чтобы понять, где лучше взять ипотеку, изучите «народный рейтинг», сформированный из оценок и отзывов клиентов банков.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Зенит, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ. Процентная ставка по займу составляет от 7,6% до 10,2% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья составляет 10−15%.

Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Особенность предложения заключается в необходимости внести первоначальный платеж в размере 50% от стоимости недвижимости.    

Ипотека на квартиру в новом доме

Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

Выгодные предложения для покупки квартир в новострое предлагают в Московском Индустриальном Банке, Сбербанке России, ВТБ, Локо-Банке, Абсолют Банке.

Обратите внимание на предложение банка ВТБ, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 8 миллионов рублей на 30 лет.

Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 10% от первоначального взноса.

Ипотека на дом

Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанка, Интерпромбанка, Транскапиталбанка, Сбербанка.

Минимальную ставку от 5,17% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 20 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет всего 15% от суммы.

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

  1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
  2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
  3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
  4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

Обязательно обратите внимание на специальные предложения банков для граждан, которые относятся к льготной категории потребителей. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 12,5% на период до 30 лет.

Для клиентов из социальной категории граждан

«Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

  • молодым семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • работникам бюджетной сферы;
  • семьям, живущим с инвалидами;
  • пенсионерам;
  • сотрудникам ОПК;
  • многодетным семьям;
  • гражданам, живущим в аварийном жилье.

Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2 миллионов рублей под 12% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Зенита, ВТБ, Возрождения.

Где лучше взять ипотеку?

Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

Почитать отзывы

Рекомендуем изучить реальные отзывы людей на сайтах Банки.ру, Сравни.ру, Отзовик.ру.

Найти информацию на тематических форумах

Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

В заключение видео о том, как жить в ипотеке.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-na-chto-obrashchat-vnimanie

В каком банке лучше взять ипотеку для приобретения собственного жилья?

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 21:04

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

Ключевые моменты при выборе банка

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

    2. Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

    3. Процентная ставка по займу

Она может быть:

  • фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
  • переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

  • аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
  • дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

Читайте также  В каком банке выгоднее взять ипотеку отзывы

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

    7. Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

  • молодые семьи,
  • семьи с 2 и более детьми,
  • бюджетники,
  • военнослужащие,
  • многодетные,
  • матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

    8. Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Я воспользуюсь финансовым рейтингом и рассмотрю 10 крупнейших по активам банков страны. Сравним их по основным параметрам ипотечных программ. Потом выберем самую привлекательную пятерку и рассмотрим подробнее.

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Банк Ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
Сбербанк от 9,1 % до 30 лет от 15 %
ВТБ от 10 %
Газпромбанк от 9,2 %
Россельхозбанк от 15 %
Альфа-Банк от 9,79 %
Банк “ФК Открытие” от 8,5 %
Промсвязьбанк от 9,4 % до 25 лет от 10 %
ЮниКредит Банк от 9,5 % до 30 лет от 20 %
Райффайзенбанк Нет информации
Россия от 9,2 % до 25 лет от 15 %

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

  1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
  2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
  3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
  4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о страховании кредитов, то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

  1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
  2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
  3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
  2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.
  3. Созаемщики – максимум 3 человека.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

До 1 октября 2018 года в банке акции:

  • 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
  • 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 8,5 %.
  2. Срок – до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 15 %.
  4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
  5. Созаемщики – максимум 3 человека.
  6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

  • Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
  • Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
  • Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku.html

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – выбор ипотечного банка

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем — единственный способ решить жилищный вопрос.

Критерии для выбора банка

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

  • Размер первоначального взноса. Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %. Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как Сбербанк России и ВТБ, могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья». Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
  • Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете, переплатит покупатель. Сегодня самой выгодной с этой точки зрения является ипотека с господдержкой, позволяющей снизить проценты по кредиту. Максимальная ставка по такой программе равна 12 % годовых. Ее существенный плюс в том, что участвовать в ней могут все граждане РФ, в том числе категории, не относящиеся ни к одной из социальных групп. Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает Газпромбанк, ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 — 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья. Кроме того, Газпромбанк — один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
  • Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья. Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
  • Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, — Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет. При этом несколько лет назад ВТБ 24 увеличил максимальный срок ипотеки до 50 лет, включив возможность получения такого займа как дополнительную опцию при оформлении кредита лицам не старше 30 лет. Однако на данный момент действие этой программы ограничено.
  • Требования к приобретаемому жилью. Так как квартира, покупаемая с привлечением ипотеки, фактически находится в залоге у банка, часто они выставляют особые требования к такой недвижимости. Среди самых лояльных в этом плане банков – Сбербанк, ВТБ и Банк «Санкт-Петербург», которыми аккредитовано наибольшее количество новостроек в Санкт-Петербурге. Кроме того, в этих банках существуют специальные программы для покупки жилья на вторичном рынке, а в Сбербанке разработана отдельная ипотечная программа, позволяющая получить деньги на покупку загородного дома или же его строительство.
Читайте также  Как правильно выбрать ипотеку

Выбор ипотечного банка: участие в социальных программах

Кроме стандартных условий получения ипотеки существует достаточно большое количество социальных программ, предназначенных для разных категорий граждан. Если потенциального покупателя, интересует, в каком банке лучше брать ипотеку по одной из них, для оформления кредита ему будет необходимо соответствовать не только требованиям банка, но и условиям соответствующей программы.

  • Государственная поддержка ипотечных займов. Об этой программе уже шла речь выше. Ее основная цель – снижение процентной ставки по кредиту, а главные ограничения – необходимость покупки квартиры в новостройке и дополнительного страхования жизни заемщика. Оптимальные условия по льготной ипотеке предоставляют Сбербанк (12%), ВТБ (11, 9%), Газпромбанк (11, 35 %), Связь-Банк (12 %), Банк «Санкт-Петербург» (12 %), Райффайзен (11 %), Открытие (11,2%).
  • «Молодая семья – доступное жилье». В этой государственной программе могут участвовать семьи, в которых муж и жена не старше 35 лет, состоящие в браке не менее одного года и способные доказать свою платежеспособность и необходимость улучшения жилищных условий. Льготные условия в данном случае подразумевают возможность субсидирования первого взноса по кредиту, оформления займа с минимальными процентами или приобретения жилья по льготной стоимости. Кроме того, некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, предлагают собственные льготные программы кредитования для молодых семей.
  • Льготные программы для молодых специалистов. Добиться снижения кредитной ставки по ипотеке могут и лица не старше 35 лет, больше года работающие в государственном учреждении и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Получить ипотеку на льготных условиях по такой программе можно в банке «Образование». Кроме того, в Сбербанке существует отдельная программа ипотеки для молодых учителей, в которой могут участвовать преподаватели, проработавшие в бюджетном образовательном учреждении не менее трех лет.
  • Государственные профильные программы. Такие программы нацелены на помощь учителям, врачам, ученым и прочим бюджетникам, также нуждающимся в улучшении жилищных условий. Льготные условия для социальных категорий граждан предлагает Сбербанк – этот банк задействован во всех социальных программах. Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке (от 9,5 %), а также о субсидировании первоначально взноса (20 % от стоимости жилья).
  • Военная ипотека. Какой банк лучше для получения военной ипотеки — это вопрос волнует многих, ведь эта программа также популярна, как и программа помощи молодым семьям, а банков, работающих по ней, несравненно больше, чем банков, предлагающих льготные условия для прочих бюджетных работников. Для участия в этой программе военнослужащему необходимо зарегистрироваться в соответствующей накопительно-ипотечной системе. При оформлении военной ипотеки залогодержателем будет являться Министерство обороны РФ. Максимальная сумма, которую в данном случае готово обеспечить государство, в 2016 году составила 2,4 млн. рублей. Если выбранная по такой программе квартира оказывается дороже, разницу военнослужащий может покрыть за счет собственных средств. В Санкт-Петербурге оптимальные условия по военной ипотеке предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Банк жилищного финансирования. Эти банки не берут дополнительных комиссий по льготным займам, предлагают сниженную процентную ставку (около 12 %). Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и выдает военную ипотеку в том числе для покупки загородного дома с землей или таун-хауса.

Практически все государственные программы предполагают постановку в очередь, при наступлении которой заявитель может воспользоваться своим льготным правом. Именно поэтому об оформлении всех необходимых документов для участия в таких программах лучше позаботиться заранее.

Кроме того, банки достаточно часто меняют предлагаемые процентные ставки и вводят новые опции и возможности, которые позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Именно поэтому перед тем, как делать окончательный выбор в пользу того или иного банка, лучше всего уточнить наличие актуальных предложений и новых программ.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/v-kakom-banke-luchshe-vsego-vzjat-ipoteku/

Самая выгодная ипотека. Как и где выгоднее взять ипотеку?

Кредитование под залог недвижимости занимает объемную нишу на рынке банковских услуг. Стоимость жилья держится на таком высоком уровне, что приобрести его за счет собственных средств не могут даже граждане с высоким доходом. Поэтому вопросы, связанные со способами получения самой выгодной ипотеки, являются актуальными и распространенными.

Значимость этого вопроса подтверждается новыми законопроектами, которые введены в действие с 2018. В них определены условия получения кредита на приобретение жилья с низкой процентной ставкой.

На что стоит обратить внимание при выборе ипотеки

Банки разрабатывают программы ипотечного кредитования в соответствии с законодательством и собственной кредитной политикой, поэтому условия в каждой кредитной организации свои.

Основные понятия и условия сделки установлены ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке». Согласно закону, основанием заключения договора является:

Любым категориям граждан для оформления выгодного кредита необходимо проанализировать ее основные параметры:

  • рейтинг кредитной организации;
  • процентную ставку и наличие дополнительных комиссий;
  • варианты погашения.

Надежность банка-кредитора

Ипотечный кредит оформляется сроком до 25-30 лет, поэтому важно проверить устойчивость кредитной организации.

Важно: Наиболее надежными являются банки с государственным участием: Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк. В них работают все государственные программы, предлагаются хорошие условия заключения сделки.

В банках работают разнообразные программы, воспользоваться которыми могут заемщики разных категорий. Например, условия в ВТБ:

Программа Ставка 1 Взнос в % Макс. сумма
«Больше метров меньше ставка» 9,5% 20% 60 000 000
«Покупка жилья» 9,7% 10% 60 000 000
«Победа над формальностями» 10,7% 30% 30 000 000
«Рефинансирование ипотечного кредита» 9,7% 15 000 000
Ипотека военным 10% 15% 2 290 000
«Залоговая недвижимость» 10% 20% 60 000 000
Под залог имеющейся недвижимости 11,45 15 000 000

Популярность и устойчивость кредитной организации можно проверить при помощи специальных рейтинговых агентств. Популярным РА является «Эксперт РА»:

Информация о рейтинге банка, выполнения им нормативных показателей имеется на сайтах Банка России, официальных страницах кредитных компаний в интернет.

Размер процентов по ипотеке

Главным параметром, определяющим, во сколько обойдется стоимость жилья, является процентная ставка по кредиту. Проценты  разных банках находятся в диапазоне 8–12% годовых. Причем крупные коммерческие банки зачастую предлагают меньший процент, чем структуры с государственным участием.

Дополнительно на полную стоимость кредита оказывают влияние следующие факторы:

  • наличие дополнительных договоров: страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • платные услуги по оформлению сделки: оценка недвижимости (при приобретении жилья на вторичном рынке), регистрация договора залога;
  • приобретение жилья у ключевых партнеров банка снижает среднюю процентную ставку на 0,2-0,3%;
  • наличие дополнительных комиссий: за обслуживание, ведение счета и т. д.;
  • платные варианты погашения ссуды.

Сводная сравнительная таблица предложений банков по ипотечному кредитованию:

Банк Минимальный процент Минимальный первоначальный взнос, % Максимальная сумма, млн. р. Страхование
ВТБ 9,5 10 60 Личное и объекта недвижимости
Сбербанк 7,4 15 Не ограничена Обязательно с залогового имущества
Россельхозбанк 8,85 15 20 Жизни заемщика
Альфа банк 9,49 15 50 Обязательно с залогового имущества
Тинькофф банк 6,98 15 100 Обязательно с залогового имущества
Юни кредит банк 9,5 15 15 Обязательно с залогового имущества

Величина процентной ставки зависит от дополнительных параметров, определяемых банками самостоятельно:

  • увеличение ставки при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья заемщика, титула;
  • оформление онлайн-заявки снижает ставку;
  • для зарплатных клиентов ставки снижаются;
  • по военной ипотеке индивидуальные условия.

Например, надбавки к проценту в Сбербанке:

При отсутствии просроченной задолженности, когда кредит еще должен выплачиваться не менее года, и его сумма не менее определенной суммы, банк, по заявлению заемщика, может снизить процентную ставку по ипотеке.

Способы оплаты ипотеки

Погашение задолженности заемщик осуществляет аннуитетными платежами, т. е. весь период кредитования платится определенная сумма денежных средств. Возможность платить тело кредита равными долями, а проценты на остаток задолженности, снизит общую стоимость сделки на 2-3 п. Практически всеми банками разработаны программы равных платежей.

Финансовыми компаниями предлагаются несколько вариантов погашения задолженности.

К бесплатным относятся:

  • погашение онлайн через личный кабинет заемщика с дебетовой карты, с электронного кошелька;
  • через сервисы бесплатных переводов;
  • взнос наличными через банкомат банка;
  • оплата через кассу кредитной организации.

При необходимости, заемщик может погасить кредит платными способами:

  • перевод средств из другого банка;
  • оплата через банкомат другой кредитной компании.

Современным удобным вариантом оплаты является оформление карты банка и привязка ее к ипотечному договору. Это упростит оплату, сделает доступной услугу с любого места нахождения заемщика.

Необходимые документы для минимальных процентов по ипотеке

Финансовые структуры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам, но такие сделки обладают высокими процентами, дополнительными тарифами.

Чтобы оформить кредит под минимальный процент, стоит выбирать программы с расширенным пакетом документов.

Заемщик должен представить:

  • паспорта обоих супругов со вторым документом (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт водительское удостоверение и т. д.);
  • справки о доходах и занятости;
  • документы на имеющееся дорогостоящее имущество: недвижимость, автотранспорт;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, их размер и периодичность;
  • документы на иждивенцев.

Кроме того, необходимы документы на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо доказать банку свою добропорядочность и высокую платежеспособность, тогда условия по сделке будут самые привлекательные.

Льготы по ипотеке

Категории семей, которые попадают под льготное кредитование могут воспользоваться выгодными способами приобретения жилья.

Необходимо знать: В декабре 2017г. Правительство РФ приняло Постановление №1711, согласно которому в семьях, в которых появиться больше одного ребенка с 2018 г. до 2022 г., смогут приобрести жилье в кредит под фиксированный процент в размере 6% годовых.  Срок субсидии на 2 детей 3 года, на 3 детей 5 лет. 

Данная категория заемщиков может рефинансировать имеющиеся ипотечные кредиты под эту же процентную ставку. Процесс оформления сделки будет происходить на условиях банка-кредитора, ставку субсидирует государство.

Условия, порядок и параметры заключения договора определены в законодательном акте. Семьи, которые соответствуют данным параметрам, для заключения выгодной сделки, в первую очередь должны обратиться в соответствующие органы за получением разъяснений и рекомендаций.

Дополнительно, льготным кредитованием могут воспользоваться категории заемщиков, попадающие под условия программы «Моя семья», «надежные» клиенты банков, военные.

Программа «Молодая семья»

Программа ипотеки для «молодых семей» имеется в Сбербанке.

Условие акции: одному из супругов менее 35 лет.

Читайте также  Можно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Финансирование государственных программ «Молодая семья» переведено на региональные уровни. Условия, величина субсидий, требования к заявителям, определяются местными властями. Для участия в программе необходимо подать заявление в соответствующий орган и представить документы, согласно требованиям.

Зарплатные клиенты банка

Для зарплатных клиентов действуют корпоративные программы банков. Заемщикам не требуется подтверждать свой доход, отсутствуют требования по стажу работы. Обращение в банк, через который клиент получает заработную плату ,гарантирует пониженный процент по сделке на 1-2 п.

Пример, условия в Альфа-банке:

Надежные клиенты

В эту категорию входят бывшие заемщики кредитной организации, которые имеют положительную кредитную историю, высокий доход и положительную репутацию. Дополнительно сюда могут относиться клиенты, имеющие в банке хороший депозит, собственники компаний, которые обслуживаются в кредитной организации и имеют обороты по расчетному счету.

Процентная ставка по ипотеке у этой категории ниже на 1-1,5 п., по сравнению с действующей в банке.

Государственные служащие

Работники бюджетных организаций (правоохранительные органы, педагоги, органы здравоохранения, муниципалитеты, налоговые органы и т. д.) относятся в банках к отдельной категории. Им предлагаются лучшие условия ипотечного кредитования по сравнению с остальными категориями заемщиков. Средний процент ниже среднего на 0,1-0,2%.

Пример от Россельхозбанка:

Материнский капитал

Семьи, получившие сертификат на материнский капитал, смогут использовать его на оплату первоначального взноса по ссуде. Вероятность одобрения таких сделок выше, чем у стандартных заявок, но может быть ограничение выбора недвижимости.

Особыми условиями договоров в Сбербанке являются:

Дополнительная страховка

Страхование недвижимости снижает риски банка, поэтому является обязательным условием выдачи ипотеки. Сейчас в распоряжении банков имеются собственные страховые компании.

Поэтому сделка проходит быстро, клиенту не требуется стоять в дополнительных очередях. Предлагают комплексные программы, которые позволяют сэкономить на страховых взносах. Они включают в себя одновременное страхование недвижимости, титула и заемщика.

Страхование недвижимости

Недвижимость страхуется от несчастных случаев, бедствий, погрома, пожара и т. д. При обретении жилья на вторичном рынке страхуется титул. Это условие является обязательным во всех банках.

Страховка увеличивает полную стоимость сделки на 0,1-0,5% годовых.

Страхование жизни

Дополнительно предлагается страхование жизни и здоровья заемщика. Этот договор является добровольным, но при его отсутствии процентная ставка может быть увеличена на 1-1,5%, поэтому выгоднее застраховать жизнь заемщика и быть спокойным за надежность сделки, чем переплачивать по кредиту.

Есть ли дополнительные бонусы у банков для клиентов, оформляющих ипотеку?

Такая программа есть в банке ВТБ. Ипотечному заемщику предлагается оформить потребительский кредит на индивидуальных условиях, по сниженной процентной ставке:

Можно ли подать заявку на ипотечный кредит онлайн?

Возможность подачи заявления онлайн есть во многих банках, в т. ч. Сбербанк, ВТБ, Россельххозбанк, Тинькофф банк и т. д.

Какое жилье можно приобрести в рамках постановления №1711?

В постановлении указано, что субсидия распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Введение новых программ выдачи льготных ипотечных ссуд, дополнительно активизирует данную кредитную услугу. Возможность семьям, у которых будет 2 и более детей, оформить договор под 6% годовых, является хорошим стимулом для заключения сделок. Негативным моментом является временность субсидирования ­3 и 5 лет, что при сроке кредита в 25-30 лет составляет всего пятую часть.

С другой стороны, другие категории заемщиков, не попадающие под действие Постановления, вынуждены выплачивать значительные проценты по ипотечному кредитованию, величина которых превышает в 10 раз средние ставки по кредитам на жилье в западных странах. Поэтому выгодная ипотека пока остается в России только мечтой.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vygodnaya-ipoteka/

В каком банке лучше взять ипотеку

В каждом банке свои программы, условия и проценты на ипотеку. Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.

Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.

Ипотечные программы можно разделить на две разновидности:

Первые подходят всем людям, а вторые — определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.

Так где же наиболее выгодно оформить ипотечный кредит?

Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?

Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.

Есть и другая сторона медали — новенькие кредиторы, которые еще не успели «раскрутиться». Чтобы стать популярнее и заработать себе репутацию, они предлагают более выгодные ипотечные условия, на которых можно сэкономить, и у них, как правило, взять кредит намного проще. Вам нужно решить: вы хотите получить заем с максимальной выгодной для себя, но с риском, или платить больше, но быть спокойным в течение всего срока выплат.

Ответ однозначен: в той, в которой вы зарабатываете.

С одной стороны, многим не нравится платить первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты можно избежать. Но, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и в конечном счете это невыгодно.

Обращаем ваше внимание: взять ипотеку на новостройку намного сложнее, чем на вторичную недвижимость.

У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучаетесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же потратите немало средств на проезд (или бензин). Поэтому перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо кредитор предоставляет возможность платить через интернет- или мобильный банкинг.

Совсем скоро мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам в обязательном порядке следует знать, на что обращать внимание, если вы собираетесь взять кредит.

У каждого банка есть установленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Поэтому в поиске финансовой организации сразу же уточняйте, сколько вы получите денег.

Постарайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы снизить размер переплаты. Оптимальное значение — 15%. Редко когда удается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.

В каком-то банке он может быть 10%, а в другом — все 40%. Оптимальное значение — 20-30%. С одной стороны, слишком высокий взнос может быть непосильным для заемщика, с другой — чем он меньше, тем выше риски для финансовой организации.

Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И получается так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже ежемесячный платеж. И наоборот — чем меньше срок, тем переплата ниже, но платить каждый месяц придется больше, что может быть непосильным для некоторых заемщиков.

Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счета в банке, выпуск карты и далее в этом роде. Более того, банки требуют застраховывать имущество и собственную жизнь.

6. Требования к кредитополучателю

Чтобы гарантировать получение своих денег назад, финансовые организации выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так далее.

Вот мы и добрались до главного — обзора на ипотечные условия современных банков России.

Практически каждый банк РФ охотно выдаст кредит на вторичное жилье. Поэтому здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.

Известно, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, но далеко не каждая финансовая организация согласится на это. А та, которая согласится, примет сертификат только в случае, если вы намереваетесь купить именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.

Если раньше у многих банков можно было брать ипотеку без первоначального взноса, то сейчас это не так — кризис сыграл злую шутку. Тем не менее Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.

Молодым семьям доступны льготы, которыми можно воспользоваться у некоторых организаций. К примеру, тот же Сбербанк предлагает своим клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку — от 12,5% в год, первоначальный взнос — 15% от суммы и длительный срок кредитования, достигающий 30 лет.

Как правило, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам нужно быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с военнослужащими работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие финансовые организации.

Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.

Клиент, претендующий на государственную поддержку (то есть, намеревающийся купить первичную недвижимость), может обратиться в Московский Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.

Для тех, кто не относится к особой категории, но хочет платить небольшие проценты

Таким людям лучше брать ипотеку или кредит в крупных финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так далее.

Давайте рассмотрим, какие же условия предлагаются крупнейшими банками Российской Федерации сегодня.

Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, поэтому здесь вы легко можете получить 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький — всего 20%.

В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка — нельзя взять заем на сумму свыше трех миллионов рублей.

Проценты рассчитываются за год, а не за весь срок кредитования. Вы платите их за то, что пользуетесь деньгами определенной финансовой организации. В случае с ипотекой могут быть установлены различные их виды:

  • фиксированные (не изменяются в течение всего кредитования);
  • плавающие (которые пересматриваются каждые полгода, зависят от ситуации на рынке).

Обращаем ваше внимание: самая высокая ставка у тех категорий кредитополучателей, которые не могут документально подтвердить свой легальный доход.

Теперь вы лучше ознакомлены с ипотечными условиями современных банков России и сможете самостоятельно выбрать для себя наиболее подходящие. И помните: в случае с кредитом спешка ни к чему хорошему не приводит. Всегда внимательно изучайте финансовую организацию, перед тем как брать заем.

Желаем хорошего настроения и выгодного кредитования!

Источник: https://wallps.ru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

Понравилась статья? Поделить с друзьями: