Существует ли ипотека без первоначального взноса

Содержание

Есть ли ипотека без первоначального взноса

Существует ли ипотека без первоначального взноса

На сегодня, такие ипотечные программы можно найти в предложениях большинства крупных и средних банков страны. Азиатско-Тихоокеанский Банк позволяет оформить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, если заёмщик владеет квартирой, которая передаётся в залог банку. Кредит можно потратить на приобретение квартиры, комнаты, готового жилого дома или еще строящегося и т.д.

Так, Сбербанк имеет продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Как понятно из названия, заложив свою недвижимость, клиент может направить кредитные средства на любые цели, не оплачивая первоначального взноса. Но, поскольку, это нецелевой потребительский кредит, процентная ставка у него выше, чем у ипотечного, предлагаемого этим же банком.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Ипотека без первого взноса

Что есть? Есть приличная зарплата. Есть желание жить в своей квартире. Чего нет? Нет никаких сбережений. Ну ни капельки. Как быть? Неужели ничего нельзя придумать? Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?! Ничего копить не надо, а деньги — пусть банк дает.

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
    Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
  2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
    Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Интересное:  Налоги по гпд в 2018 году

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу. В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса. Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога. Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке. Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2018 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Интересное:  Договор займа образец между юридическими лицами без процентов

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

Вы можете предоставить самое минимальное число документов, если оплатите по кредиту сразу же половину стоимости жилья. Тогда потребуется предоставить только два документа для получения ипотечного кредита — только паспорт и свидетельство о пенсионном страховании или удостоверение на право вождения транспортным средством.

В банке ВТБ 24 практически любой заемщик может оформить кредит на покупку жилья в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости. Банк предоставляет специальные нецелевые кредиты по ипотеке, когда под залог банка ставится имеющееся у заемщика жилье.

В ВТБ 24 можно получить ипотеку по двум документам и без первоначального взноса по особой программе — рефинансирование кредитов, которые были оформлены в других кредитных учреждениях.

Заемщики при желании могут приобрести в кредит под низкий процент и жилье, которое когда то было предоставлено банку в качестве залогового, но заемщик не смог оплачивать кредит и жилье осталось во владении банка.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

Ипотечный калькулятор Сбербанка без первоначального взноса

Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.

Читайте также  В каком банке легче взять ипотеку

Этот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды. Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья. Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.

11 Июл 2018      glavurist         32      

Источник: http://mainurist.ru/nasledstvo/est-li-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как взять ипотеку с нулевым первым взносом

В 2018 году ипотека без первоначального взноса – вполне реальное явление. У заемщиков есть два варианта: найти такую программу у одного из банков либо воспользоваться льготным предложением от застройщика. В некоторых случаях ПВ может оплатить государство.

Разнообразие ипотечных кредитов перекрывает все потребности населения. Среди них есть два вида, не предполагающих высоких стартовых расходов:

  1. Ипотека с нулевым первоначальным взносом под залог приобретаемого жилья. Для крупнейших банков такие продукты – редкость, чаще всего кредиты предложены региональными учреждениями.
  2. Заем под залог собственной недвижимости. Такие программы есть практически у всех банков, но присутствует важное условие: для получения средств нужно иметь ликвидную жилплощадь и передать ее в залог. Зато высока вероятность одобрения и ипотеку могут дать как пенсионеру, так и молодой девушке.

В первом случае – это обычная ипотека на строящееся или готовое жилье на специальных условиях. Но есть важный нюанс: в большинстве случаев средства выдаются на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Загородная и коммерческая недвижимость, а также нежилые объекты без ПВ практически не выдаются. Более того, взнос по таким программам выше среднего и составит 30-40%, не обойтись и без справки о доходах.

Важно! Займ под залог собственного имущества предполагает важный нюанс – максимальная сумма, в среднем, рассчитывается как доля в 50 до 70% от оценочной стоимости объекта. То есть объем средств изначально ограничен ликвидностью недвижимости.

Параметры кредитования в обоих случаях стандартны: общие требования, базовые ставки, оформление страховки, подтверждение дохода, подача онлайн-заявки, с поручителями или без.

Оплата взноса за счет государства

Тем, кто хочет взять жилье без начальных вложений, стоит обратить внимание на государственные программы. Так, в помощь молодым семьям разработан проект «Жилище» на 2015-2020 годы. Это один из способов обойти требование по оплате ПВ из собственных средств. Молодая семья получает свидетельство на выдачу средств господдержки. Деньги перечисляются на банковский счет участника по заявке кредитной организации.

4 условия целевой выплаты:

  • Можно использовать как расчет за первый взнос.
  • Разрешается приобрести объект (квартиру или студию) в новостройке или на вторичном рынке. Главное, купить благоустроенное жилье, пригодное для постоянного проживания.
  • Квартира должна находиться на территории субъекта РФ, где семью включили в список претендентов на получение выплаты.
  • Недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи.

Бывают и другие программы. Сложность заключается в том, что процедура может занять сравнительно много времени. Даже после оперативного сбора всех документов будущий заемщик может долго ожидать своей очереди. Также госсубсидии нельзя использовать для покупки коммерческой или нежилой недвижимости.

Важно! Законодательно в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, но субсидию для этих целей принимает не каждый банк. Иногда условия предполагают снижение ПВ до минимальных 5–10%, которые потребуется оплатить за свой счет.

Есть одна хитрость оформления ипотеки со взносом 0 рублей – формально завысить стоимость недвижимости. Банку показываются документ, где цена умышленно увеличена, и расписка о том, что начальный платеж продавцу уже выплачен. Оставшаяся сумма переводится в счет оплаты. Фактически ПВ включен в сумму кредита, и продавец получит свои деньги в полном объеме.

3 недостатка ссуды с завышением:

  • Риск отказа. Финучреждение обязательно проводит оценку стоимости объекта и может отказать в предоставлении средств.
  • Лишние расходы. Включение стартового взноса в «тело» кредита увеличивают сумму процентов, которые придется выплатить, так как основной долг выше.
  • Продавец рискует, что покупатель захочет вернуть «виртуальный» стартовый взнос. Снижает такой риск «обмен расписками», когда покупатель составляет и передает свою на аналогичную сумму, как и продавец.
  • Часто банк не просто требует оплатить ПВ, а подтвердить наличие этих денег заранее.

Важно! Таким способом можно купить жилье только на вторичке, так как от юридических лиц финучреждения принимают другие документы.

Однако следует иметь в виду, что подлог с бумагами расценивается как мошенничество, предоставление ложных данных, введение кредитора в заблуждение. За последние годы банки нередко сталкивались с подобными «серыми схемами» и отлично умеют их распознавать. Таким образом, получить средства можно, но только в редких случаях, когда фактическая цена продажи существенно ниже рыночной и оценочной стоимостей. А вот риск велик – в лучшем случае покупатель получит отказ и испортит свою репутацию.

Для сравнения можно рассмотреть несколько кредитных программ, которые банки готовы оформить без ПВ. Для примера выбраны продукты для покупки недвижимости без ПВ, под залог собственного имущества и отдельно – где ПВ можно оплатить средствами семейного капитала или дополнительным кредитом от банка (спецпрограммы).

Жилье на первичном рынке

Первым в списке станет «Промсвязьбанк», в арсенале которого есть целых 3 ипотечных программы, оформить которые можно без ПВ. Кредит «Без первоначального взноса» выдается только на покупку квартир в новостройках. Ставка варьируется от 10,9 до 12,5%, лучшие условия доступны тем, кто купит недвижимость у застройщика-партнера банка. Срок полной выплаты – до 25 лет, максимальный лимит достигает 20 млн рублей. В этой статье более подробно расписаны все условия по ипотеке «Промсвязьбанка», плюс описаны еще две программы без ПВ.

Не менее интересны предложения банка «КубаньКредит». В этом учреждении можно взять ипотеку без ПВ:

  1. Студентам и пенсионерам, имеющим специальные сертификаты (от 9,4% годовых).
  2. По программе для моряков «Морская ипотека» (от 9,4% годовых).
  3. Ипотечный кредит на индивидуальных условиях.

Кредитный лимит достигает 7 или 20 млн рублей, в зависимости от конкретной программы. Подробнее об условиях и требованиях вы узнаете из статьи об ипотеке от «КубаньКредит».

«СМП-банк» тоже предоставляет заемные средства без ПВ, но только на новостройку, возведенную ключевым партнером. Ставка в год сравнительно высока – 14%, но при определенных условиях может быть снижена на 2 пункта. Прочие условия вполне стандартны: срок не более 25 лет, максимальная сумма до 15 млн рублей.

Иногда крупные банки проводят акции, предлагая очень выгодные условия. Например, до 31 июня 2018 года в «Запсибкомбанке» действует спецпредложение – «Оранжевая ипотека». Первый взнос отсутствует, ставка – 9% годовых. Но приобрести квартиру можно только в определенных домах, расположенных в городе Тюмень.

Под залог собственной недвижимости

Взять ипотеку под обеспечение собственным имуществом можно практически в любом банке, причем как на 10 лет, так и 30. Максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости объекта и составит некоторую часть от него, обычно – до 70%. Первоначальный взнос по таким кредитам не является обязательным условием, но залог должен соответствовать требованиям банка, страховой и быть ликвидным, то есть легко реализуемым. Имущество нужно страховать каждый год, и учитывая, что оно будет в залоге, ряд операций будет ограничен.

Какие банки предлагают выгодные условия:

  • «Абсолют Банк». Получить можно до 70% от стоимости объекта, но не менее 500 тыс., ставка по кредиту 12,5% в год.
  • Сбербанк России выдает нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости. Сумма достигает 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости жилья. Ставка по договору – от 12%. В залог банк примет не только квартиру, но и дом, землю или гараж. Выплатить заемные средства нужно в срок до 20 лет.
  • «Запсибкомбанк» предоставит до 80% от стоимости вашего имущества по ставке от 11,5% в год. Интересен продукт тем, что купить новую недвижимость можно в любом городе, даже если в нем нет представительства банка. При оформлении договора заемщик может выбрать и схемы погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Важно! Выгода таких программ в том, что банк либо не ограничивает цели использования средств, либо позволяет купить любую недвижимость. Причем она не должна соответствовать каким-либо требованиям, так как не станет предметом залога.

Как уже было сказано, не каждый банк готов принять семейный капитал для оплаты 100% от первоначального взноса. Например, «ДельтаКредит» снизит ПВ до 5%, но не отменит его. Часто банки не выделяют отдельных программ, где ПВ можно использовать с вышеупомянутой целью, прописывая это условие в других продуктах на покупку жилплощади на первичном или вторичном рынке. Поэтому при поиске подходящего кредита стоит обращать внимание не только на название программы, но и детально изучить условия других.

«Райффайзенбанк» предлагает отдельную кредитную программу «Ипотека с материнским капиталом» и дает возможность перекрыть им до 100% от первого взноса. Параметры кредита более чем стандартны: ставка в год от 9,25%, сумма не превышает 26 млн в отечественной валюте, срок полной выплаты – до 30 лет. Объектом финансирования может быть жилплощадь на первичном или вторичном рынке.

От 500 тыс. рублей под залог своей собственности можно взять в банке СКБ. Ставка по кредиту от 15%. Срок финансирования – до 30 лет, деньги можно израсходовать на любые объекты жилой недвижимости или приобретение пая.

Читайте также  Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Кредит для первоначального взноса

Между продажей собственного жилья и покупкой новой квартиры должно пройти время. Откладывать переезд не придется, если получить деньги на первый платеж. Несколько финучреждений предлагают легально взять средства без проверки занятости и дохода.

Ипотечный кредит «Переезд» банка «Левобережный» дает возможность купить недвижимость без взноса. Просто берете средства и направляете их на оплату первого взноса по ипотеке.

4 главных условия программы:

  • стартовый платеж не нужен;
  • ставка 17,5%;
  • обеспечением служит имеющееся жилье;
  • срок кредита – до 1 года.

«ДельтаКредит» делает похожее предложение. Можно взять кредит для начального взноса и оформить ипотеку. Срок выплаты составляет 1–2 года.

Кредит от застройщика – что это

Сотрудничество с застройщиком возможно в двух вариантах: напрямую или через банк. Так как речь идет об ипотеке, финучреждения чаще всего в сделке участвуют, но дают кредиты под низкие проценты. Прямое оформление – это либо предоставление небольшой рассрочки от самого застройщика, либо кредитование в банке-партнере строительной компании. Обратный вариант – взять ипотеку в банке на покупку недвижимости у определенного застройщика. Во всех случаях заемщику предложат сравнительно выгодные условия.

Рассмотрим несколько примеров:

  1. У «Россельхозбанка» внушительный список ключевых застройщиков из разных городов, у некоторых из них можно купить квартиру и без ПВ. Ставка по кредиту зависит от категории заемщика, типа договора, стоимости жилья. Например, есть купить готовый объект в ЖК у «ПР-Холдинг» в г. Барнаул, оформив кредит на сумму до 3 млн, процент переплаты составит 8,90 – 9,05% годовых.
  2. В «КубаньКредит» покупка недвижимости у ключевого партнера-застройщика выделена отдельной программой. ПВ можно не платить. Сумма составит от 300 тыс. до 7 млн рублей, ставка в год – от 7,7%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.
  3. Если недвижимость построена ключевым партнером банка СКБ, минимальная сумма стартует от 1 млн, ставка от 14% в год. Объекты возводит «Синара-Девелопмент». Средства выдают под залог своей недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения.

Таким образом, у заемщиков есть несколько вариантов получения ипотеки без оплаты первоначалки. Некоторые банки, дающие такие кредиты, выдвигают ряд особых условий, предлагая в качестве покупки определенное жилье, другие – создают такие продукты без дополнительных оговорок, как «Промсвязьбанк». Остается лишь решить, что будет выгоднее в каждом конкретном случае.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-vzyat.html

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

07-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-v-sberbanke.html

Ипотека без первоначального взноса

Во время привлечения кредитных средств на приобретение недвижимости одним из основных условий кредитования является внесение первоначального взноса, что вызывает у заемщиков определенные затруднения.

Читайте также  Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку

У многих из тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, на момент оформления кредита имеется стабильная зарплата, размер которой позволяет платить ежемесячные взносы, однако нет денег на первый взнос.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, существует ли реальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, насколько это выгодно и в каких случаях стоит брать такой кредит.

Как показывает практика, ипотека без взноса – хороший вариант для тех, кто приобретают жилье в строящемся доме. Переплату по процентам, даже достаточно большую, оправдывает значительный рост стоимость жилья после сдачи объекта. Кроме того, после переезда в новую квартиру заемщик уже не несет расходы, связанные с оплатой съемного жилья.

Зачем банку первоначальный взнос?

Немало людей успешно выплачивают ипотечные кредиты, хотя проблемных заемщиков, безрассудно взваливших на себя неподъемный финансовый груз, тоже хватает. Подобные ошибки заставляют банкиров действовать осторожнее, а регулятора – отслеживать нюансы их финансовых взаимоотношений с заемщиками.

Кредитная организация, рассматривая возможность выдачи ссуды, старается максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому требует первоначальный взнос, наличие этих денег у заемщика свидетельствует о серьезности его намерений.

Впрочем, если нужно приобрести квартиру, и нет денег на стартовый взнос, можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в этом случае условия кредита будут менее комфортными.

Каким может быть первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это сумма, которую клиент должен внести при оформлении кредита. Эта сумма является частью общей стоимости недвижимого имущества, приобретаемого у застройщика или владельца жилья на вторичном рынке. Существует общее правило – чем больше денег заемщик может внести сразу, тем меньшей будет дальнейшая финансовая нагрузка. То есть, нужно будет меньше платить за пользование кредитными средствами и меньше денег возвращать по телу кредита.

Кроме денежных накоплений, в качестве первоначального взноса может рассматриваться потребительский кредит, который будет выплачиваться вместе с ипотекой. Заменой взноса также может стать имущество, которое можно передать банку в залог, конечно, это имущество должно быть не только дорогостоящим, но и ликвидным (с точки зрения банка).

Чем можно заменить взнос? Потребительский кредит, залоговая недвижимость, ликвидные активы

Что касается потребительского кредита, специалисты рекомендуют обращаться к этому способу поиска денег лишь в крайних случаях, когда другие возможности уже исчерпаны. Необходимо не только быть уверенным, что семья первое время справится с двумя серьезными выплатами, но и убедить в этом ипотечный банк, иначе есть риск получить отказ в выдаче ссуды на жилье.

Если в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, можно попытаться предложить ее кредитной организации в качестве залога. Большинство банков без проблем соглашаются на этот вариант, поскольку в этом случае риска для них меньше, чем для самих заемщиков. Однако нужно учитывать, что ценность залога определяется не по рыночной, а по оценочной стоимости жилья, которая только в идеальных случаях составляет 70-80% от его реальной стоимости.

Можно попытаться задействовать также иные активы – транспортное средство, земельный надел, драгоценные металлы. Однако в данном случае банк будет более жестко оценивать ликвидность залога, так, например, автомобиль не может стать единственным обеспечением, зато золотой слиток в этом качестве вполне подойдет. Впрочем, во многих случаях выгоднее продать свое добро самостоятельно и собрать необходимую сумму на первоначальный взнос – это позволит сэкономить на процентах значительную сумму.

  • Многие заемщики перед принятием решения обращаются к ипотечным брокерам, которые подбирают для них наиболее приемлемые варианты и доступно объясняют, что к чему.

Ипотечный продукт для узкого сегмента

Как указывают эксперты, при кажущейся привлекательности ипотека с нулевым первым взносом рассчитана на достаточно узкий сегмент клиентов. Это люди трудоспособного возраста, не имеющие финансовых накоплений, но располагающие стабильным высоким доходом и неплохими активами.

При том, что, согласно данным разных опросов, от 45% до 50% заемщиков были бы рады оформить такой кредит, оформить его удается лишь примерно 5% (без учета участников льготных государственных или местных программ).

Дело в том, что такими продуктами чаще всего интересуются клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность, и поэтому банки им отказывают.

Векторы развития ипотеки без первоначального взноса

На заре зарождения ипотечного кредитования целевые займы на приобретение жилья без начальных вложений предлагали многие кредитные организации. Однако со временем все меньше банков стали соглашаться предоставлять ипотку без первоначального взноса (или залога). Платежеспособность клиентов проверяется гораздо строже, чем ранее, при таком отборе очевидной становится выгода и финансовых организаций, и строительных компаний, которые стремятся максимально сократить риски.

  • Сегодня ряд банков предлагают подобные продукты, однако условия кредитования далеки от идеальных, чаще всего предложение кредитов без взноса носит чисто декларативный характер (используется в целях имиджевой рекламы).

Девелоперы признают, что ипотека с нулевым взносом им необходима потому, что после кризиса 2014-2015 годов у людей не осталось свободных накоплений. Опасаясь обесценивания рубля, россияне предпочли вложить средства в товары, услуги, драгоценности, недвижимость и так далее.

Ипотека с нулевым взносом, как полагают эксперты, поможет стимулировать спрос, что послужит развитию отрасли. Но при этом важно понимать, что такая ипотека является достаточно рискованной для финансовой организации, и отсюда более высокие ставки.

Кроме того, покупателю приходится соглашаться на дополнительные издержки, в том числе, на обязательное страхование, причем чаще всего требуется именно расширенная программа.

В моменты экономической нестабильности (достаточно вспомнить 2014 год) количество таких предложений сокращается, но в конце 2017 – началу 2018-го снова начал отмечаться всплеск. Причиной тому – снижение ипотечных ставок, которое стало возможным в связи со снижением Центробанком ключевой процентной ставки.

Риски для заемщика и доступность ипотеки без первого взноса

Перед тем как подписать договор, далеко не все заемщики реально оценивают собственные финансовые перспективы. Если финансовое положение семьи, позволившей себе такую ипотеку, резко пошатнется, заемщику придется прилагать максимум усилий, чтобы продолжать рассчитываться с банком. В противном случае банк отберет квартиру и продаст ее, долг по кредиту будет погашен, однако заемщик потеряет все деньги, которые он уже выплатил, ведь большая часть выплаченных денег уходит на обслуживание кредита (проценты), а не на погашение основного долга.

Заемщики, взявшие ипотеку с нулевым взносом, в прежние годы оказались наиболее неблагонадежной категорией именно потому, что не смогли все правильно рассчитать, поддавшись обычной потребительской иллюзии «если сразу платить не надо, и в дальнейшем все как-нибудь обойдется».

  • Исходя из этого, многие финансовые эксперты предлагают искоренить в России ипотеку без первоначального взноса, усматривая в невозможности накопить на первый взнос при наличии постоянного дохода изначальные проблемы с платежной дисциплиной.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях. Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

  • С 2018 года в силу вступили правила, в соответствии с которыми во время предоставления ипотеки с первоначальным вложением меньше 20% банками должен применяться повышенный «рисковый коэффициент» (150%), а если взнос менее 10%, то коэффициент риска составляет 200%. Банкам теперь придется повысить сумму взноса, процентные ставки и с подозрением относиться к недостаточно убедительному подтверждению платежеспособности.

Деньги на первоначальный взнос – государственная поддержка

Военнослужащие, молодые семьи, молодые учителя и еще некоторые категории граждан могут рассчитывать на так называемую льготную ипотеку, возможность которой предусмотрена специальными государственными программами. Некоторые виды льгот заключаются в предоставлении средств для оплаты первоначального взноса. Потенциальному заемщику стоит проверить, не входит ли он в категорию льготников, чтобы узнать подробности, нужно обратиться к местным властям, и если есть возможность получить государственную поддержку — предоставить на рассмотрение всю необходимую документацию.

Если решение окажется положительным, останется встать в очередь и дожидаться получения жилищного сертификата и направить выделенные средства на первоначальный взнос. С выбором банка и покупкой жилья лучше не тянуть, поскольку жилищный сертификат действует не более полугода — это период, в течение которого сделка должна быть заключена. Если субсидия осталась нереализованной на протяжении этого времени, рассчитывать на помощь государства уже не придется.

  • Право работать с льготной ипотекой имеют только финансовые организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Особое направление – ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, суммы которого в большинстве случаев бывает достаточно для первого взноса. В отличие от других вариантов государственной помощи, правом на субсидию можно воспользоваться сразу после оформления сертификата на маткапитал. Правда, придется пару месяцев подождать разрешения от Пенсионного фонда РФ, без него перевод государственных денег на счет банка-кредитора или девелопера невозможен.

Дополнительные возможности и цена преимущества

Время от времени финансовые организации вместе с застройщиками проводят всевозможные маркетинговые акции, предлагая покупателям особые условия, включая нулевой первый взнос.  Иногда застройщиками предлагается достаточно интересные схемы, например, застройщик сам вносит первоначальный взнос вместо покупателя, если последнему банк одобряет кредит.

Но в итоге сумма, которую клиенту предстоит выплатить, увеличивается, во-первых, за счет более высокой процентной ставки (что, чаще всего, предусмотрено в подобных случаях), а во-вторых – за счет увеличения тела кредита (относительно займа с первоначальным взносом).

Понравилась статья? Поделить с друзьями: