Признаки банкротства физического лица

Содержание

Признаки банкротства физического лица — условия, основания

Признаки банкротства физического лица

09.11.16

/ Все о банкротстве / Признаки банкротства физического лица. Когда можно подать иск о своём банкротстве и когда необходимо это сделать?

Есть мнение, что подать иск о банкротстве физического лица можно, лишь когда долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 3 месяца. Однако это не так. Подать иск о банкротстве можно, когда долг составляет меньшую сумму и такой длительной просрочки платежей ещё нет.

Дело в том, что в законе «О банкротстве» прописана не только обязанность гражданина подать иск о банкротстве, но и право сделать это. Однако правом почти никто не пользуется.

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?

Об этом сказано в п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве». Надо обращаться в арбитражный суд с иском в течение 30-ти календарных дней, если:

  • совокупный размер долга составляет более 500 тысяч рублей, при этом неважно, подошёл срок платежей или ещё не подошёл;
  • у гражданина недостаточно средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. То есть если должник расплатиться с одним или несколькими кредиторами, то на остальных кредиторов уже не хватит средств.

Когда два условия выше выполняются одновременно, гражданин обязан в течение 30-ти дней обратиться в арбитражный суд с иском о своём банкротстве.

Возникает вопрос: а что будет, если гражданин не исполнит эту обязанность? За неподачу заявления, когда гражданин обязан его подать, предусмотрен штраф — от 1 тысячи рублей до 3-х тысяч рублей (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но проблема не в штрафе, а в том, что неподача заявления откладывает на потом решение вопроса с долгами.

Пока суд не принял заявление о банкротстве, проценты будут начисляться, а служба взыскания банка и коллекторы будут продолжать звонить.

При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве?

С правом сложнее, чем с обязанностью. В п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве» (про обязанность) указан точный размер долга — 500 тысяч рублей. В п. 2 ст. 213.4 (про право) сумма долга не указана, и вообще использованы расплывчатые формулировки.

Итак, гражданин имеет право подать иск о банкротстве, если:

  • гражданин предвидит наступление своего банкротства из-за обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют, что он не сможет расплатиться по своим долгам в срок;
  • гражданин отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (об этом мы подробнее сказали ниже).

Когда закон говорит о праве на подачу иска о банкротстве, он не указывает никакую «пороговую» сумму долга. Это значит, что обратиться с иском можно, когда долги ещё не превысили 500 тысяч рублей.

Но, конечно, это не значит, что можно обращаться с иском при любой сумме долга, например, 10 тысяч рублей. Сумма должна быть более внушительной. Арбитражный суд, в который направляется иск о банкротстве, будет определять, принимать иск к производству или нет.

Если суд решит, что сумма долга слишком мала для банкротства, то он откажет в принятии иска.

Какими могут быть обстоятельства, которые «очевидно свидетельствуют о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства»? Например, увольнение с работы и, как следствие, прекращение заработка. Или закрытие компании и опять же прекращение заработка.

Но это не всё. Чтобы у гражданина было право подать иск о банкротстве, он должен отвечать признакам недостаточности имущества. Что это за признаки?

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены п.3 ст 213.6 закона «О банкротстве». Вот эти признаки (достаточно любого из них):

  • гражданин перестал платить по тем долгам, срок оплаты по которым наступил. Например, нужно было оплатить кредит 1-го ноября 2018, а гражданина не заплатил. Со 2-го ноября 2018 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности;
  • гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более;
  • размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином.

Пример, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей.

У него в собственности нет недвижимости и автомобиля, есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и подобное). Ему самому должны 20 тыс руб.

Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше, чем его долг — 300 тыс руб. Значит, должник отвечает признаку неплатежеспособности.

  • в отношении гражданина вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно было бы взыскать.

Если хотя бы один из признаков неплатежеспособности выше совпадает с обстоятельствами, которые очевидно свидетельствуют, что должник не в состоянии платить по долгам, то можно подавать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности придётся доказывать в суде. Если есть постановление об окончании исполнительного производства, то доказать будет просто — достаточно представить в суд это постановление. В других случаях будет сложнее.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/priznaki-bankrotstva/

Какие признаки банкротства ИП, физического и юридического лица

Тяжелая экономическая ситуации привела к тому, что многие юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели не могут выполнять свои долговые обязательства, поэтому попросту становятся финансово несостоятельными.

По действующему законодательству банкротами могут быть признаны не только субъекты хозяйственной деятельности, куда относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, но и простые граждане, которые имеют признаки банкротства.

Понятие банкрот и основание для начала процесса банкротства и признания банкротства

Данный вопрос полностью регулируется специальным федеральным Законом о банкротстве со всеми изменениями и дополнениями на 2017 год.

Согласно его положениям, банкротами могут быть признаны юридические, физические лица, а также индивидуальные предприниматели, которые не могут выполнять взятых на себя финансовых обязательств на протяжении установленного срока (3 месяца).

То есть в случае если должник не может расплатиться с кредитором более 90 дней, то можно начинать процедуру банкротства.

Разобравшись в понятии банкротства, можно перейти к рассмотрению вопроса о том, при каких условиях начинается данный процесс. Законодательством определены общие признаки для субъектов хозяйственной деятельности (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей) и простых граждан.

  1. Наличие непогашенных денежных обязательств. Это основной признак, по которому можно прийти к выводу, что у субъекта экономической деятельности, гражданина появились проблемы, и он не может выполнять взятых на себя финансовых обязательств.

    Но чтобы не было злоупотреблений со стороны кредиторов, а также должностных лиц государственных органов (прокуратуры, налоговой инспекции, и других бюджетных организаций, физических лиц), Закон прописывает минимальный порог таких финансовых обязательств. Для разных субъектов он отличается, но об этом будет подробно рассказано ниже.

  2. Временной промежуток, на протяжении которого банкрот не может выполнить свои долговые обязательства. О нем было рассказано выше. Главным отличием является то, что не установлен максимальный срок, по — прошествии которого, кредиторы уже не могут начать процедуру банкротства. Но тут вступают в силу положения Гражданского кодекса, согласно которым после 3-х лет ( с момента возникновения долга), не возможно взыскать финансовые средства. Исходя из этого, можно прийти к такому выводу. Если кредитор начинает требовать выполнения обязательств после 3 календарных лет, они могут быть не приняты должником и судом.
  3. Последнее, это подтверждение наличие финансовых обязательств. Это могут быть различные договора, судебные решения, а также предписания должностных лиц государственных органов, которым субъекты хозяйственной деятельности, или физические лица должны определенные денежные средства в виде налогов и других платежей.

Признаки банкротства юр лица-рассмотрены в этом видео:

Без этих признаков, субъекты экономических отношений не могут быть признаны банкротами.

Читайте также  Возврат НДС для физических лиц

Важно знать, что в случае существования невыполненных товарно-материальных отношений между кредитором и должником (например, банкрот должен был передать определенную партию товара, а не денежные средства), для признания последнего финансово несостоятельным, необходимо перевести это все в денежный эквивалент.

В настоящее время самый большой процент банкротств, припадает на юридические лица. Это связано со многими экономическими факторами.

Но чтобы предприятие было признано финансово несостоятельным, действующее законодательство устанавливает такие требования, которые имеются во втором пункте 3-й статьи Федерального Закона о финансовой несостоятельности:

  • невыполнение взятых на себя обязательств более трех месяцев;
  • общий объем денежных требований должен превышать сумму в 500 минимальных заработных плат, но действующее законодательство предусматривает ситуации, при которых она может быть уменьшена, но такое решение принимает арбитражный суд, исходя из особенностей экономической деятельности субъекта хозяйственной деятельности.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Под ним подразумевается промежуток времени, когда должник должен передать кредитору денежные средства, товарно-материальные ценности, согласно подписанного договора. Если такого не происходит, значит, наступает просроченное обязательство.

Закон о банкротстве указывает, что обращаться в арбитражный суд по поводу признания банкротом можно в том случае, когда долг не погашается на протяжении трех месяцев.

Признаки банкротства юр и физ лиц.

На примере это будет выглядеть так. Согласно договора, должник должен был передать кредитору 3 000 000 рублей за поставленный товар 20 марта 2016 года.

Он просрочил платеж и не перечислил деньги.

Значит после 20 июня, предприятие, не получившее финансовые средства, имеет право обращаться в суд с заявлением о признании банкротом должника.

Отдельное внимание заслуживает ситуация с уплатой налогов и других обязательных платежей. Данные вопросы регулирует Налоговый кодекс. Согласно ему сборы должны перечисляться в бюджет каждый месяц. Но не всегда ежемесячные платежи могут составлять порог, необходимый для банкротства.

На примере это будет выглядеть следующим образом. Каждый месяц предприятие должно платить налогов и сборов на 500 тысяч рублей.

Порог для начала банкротства составляет 500 минимальных зарплат, то есть 3 500 000 миллиона. Невыплата налогов началась с апреля 2015 года. Нужный долг появится через 7 месяцев (3 500 000/500 000=7).

К 7 месяцам добавим еще 3, и получится, что с заявлением о банкротстве можно идти только в феврале 2016 года.

Последняя составляющая это срок. Три месяца наступает с того момента, когда юридическое лицо должно было выполнить обязательство, но не раньше. Если существует судебный спор, тогда с момента вступления решения в законную силу.

Важно знать, что в большинстве случаев подтверждением долга юридического лица служит решение арбитражного или гражданского суда.

Признаки банкротства для физических лиц

Физические лица также могут стать банкротами при невыполнении взятых на себя обязательств. Их финансовая несостоятельность регулируется пунктом первым статьи третьей вышеуказанного Закона.

Для граждан они следующие:

  • общая сумма долговых обязательств должна превышать стоимость имущества гражданина;
  • невыполнение взятых на себя обязательств на протяжении 3-х месяцев.

По срокам все ясно, нормативный акт регулирующий вопросы банкротства дает 90 дней, как и для других субъектов экономической деятельности. Они наступают с того времени, когда должно быть исполнено обязательство.

Отдельного внимания требует рассмотрения общей суммы долговых обязательств, которая должна превышать суммарную стоимость всего имущества физического лица. К нему относятся объекты недвижимости, ценные вещи, транспортные средства, авторские права, акции и другие ценные бумаги.

То есть все то, на что гражданин имеет законное право собственности. Естественно, что такое имущество может скрываться, поэтому кредитор, решивший признать банкротом гражданина, должен провести определенную работу по его розыску.

Признаки банкротства ИП.

В противном случае обращение в арбитражный суд приведет к тому, что в вынесении решения будет отказано.

После того, как решение вступит в законную силу, надо получить исполнительный лист, и передать в службу приставов, которые займутся его исполнением, смогут найти все имущество физического лица, и уведомить об этом кредитора.

Если выполнить решение суда им не удастся, по причине отсутствия необходимой денежной массы, то это и послужит основанием для признания такого субъекта банкротом.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание, это на дееспособность гражданина.

Она наступает с 18-ти лет, но может быть ограничена судом, в случае психического заболевания или получения заболевания, физической травмы, последствиями которых является инвалидность первой или второй группы. Недееспособные люди не могут быть признаны банкротами.

Важно знать, что на физические лица, которые признаны финансово несостоятельными, законодательством налагаются некоторые ограничения. Но они не носят постоянного характера, и по – прошествии установленного времени снимаются.

Финансовая несостоятельность индивидуальных предпринимателей

Такая двойственность это и есть различие с юридическими лицами, но банкротами ИП тоже могут стать на основании решения арбитражного суда.

Подробнее о признаках банкротства-узнаете из этого видео: 

К сожалению, Закон о финансовой несостоятельности не прописывает обязательных признаков, на основании которых индивидуальных предпринимателей можно признавать банкротами. На протяжении некоторого времени по этому поводу существовали судебные разбирательства, и точку в них поставил Высший Арбитражный Суд.

Согласно его определению, которое действует по настоящее время, чтобы признать банкротом индивидуального предпринимателя, нужны два юридических факта:

  • наличие финансовых обязательств, которые превышают 10 тысяч рублей;
  • невыполнение их на протяжении 3-х месяцев.

В первом случае, как видно из определения, для индивидуальных предпринимателей установлен низкий порог долговых обязательств, который послужат основанием для обращения в суд.

Под банкротством физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подразумевается их финансовая несостоятельность, возникшая в результате невозможности выполнения денежных обязательств перед кредиторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/polozheniya/stadii/priznaki-bankrotstva.html

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица в 2019 году

Признаки банкротства физического лица отражены в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности».

При их наличии граждане могут обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долговых обязательств перед кредиторами или уменьшить финансовую нагрузку.

Существует несколько видов банкротства физических лиц в зависимости от обстоятельств:

  • Реальное: гражданин берет кредиты, рассчитывая их выплатить, но впоследствии снижается его уровень дохода, и выполнение обязательств по кредитным договорам становится невозможным.
  • Фиктивное: индивидуальный предприниматель фактически может выплачивать долги, но по документам у него нет денег и он решает объявить себя банкротом.
  • Преднамеренное: предприниматель совершает действия, заведомо зная, что они повлекут за собой несостоятельность, и вернуть долги не получится.

Также есть и техническое банкротство, больше касающееся юридических лиц.

В этом случае сумма активов больше долговых обязательств и образуется дебиторская задолженность вследствие повышения кредиторской.

Стоит отметить, что по закону физическими лицами являются как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях процедура признания несостоятельности регулируется главой X Закона №127.

В 2019 году граждане и ооо могут инициировать делопроизводство в арбитражном суде при следующих обстоятельствах:

                                Физические лица Юридические лица
Сумма задолженности 500 000 руб. 300 000 руб.
Сроки, в течение которых долги не выплачиваются 3 месяца с даты, когда требования об уплате должны были быть исполнены

ВАЖНО !!! Ключевым отличием в процедуре банкротства является то, что граждане и предприниматели отвечают перед займодателями собственным имуществом, а компании – только уставным капиталом и принадлежащим ей оборудованием, зданиями и прочими материальными ценностями. Учредители и совет директоров в случае проблем с выплатами персональную ответственность нести не будут.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Если гражданин имеет долговые обязательства, и сумма долга перед всеми займодателями превышает 500 000 руб., при этом уплата долгов не производится более трех месяцев, он может обратиться в суд с иском о признании себя неспособным выплатить займы.

Также правом на инициирование процесса обладают органы государственной власти и конкурсные кредиторы.

Пошаговая инструкция для должников выглядит так:

  1. Производится сбор всех документов, касающихся его правоотношений с займодателями или госорганами (если долг образовался перед ними).
  2. Подается заявление и подготовленные ранее материалы в Арбитражный суд по месту регистрации.

    Они рассматриваются в суде на предмет обоснованности. Если есть веские основания для признания заявителя несостоятельным, назначается судебное заседание и финансовый управляющий.

В дальнейшем для улучшения ситуации может быть принято одно из двух решений: либо погашение задолженности производится за счет реализации имущества должника, либо делается реструктуризация долга.

Есть и третий вариант – заключение мирового соглашения между сторонами, но он применяется крайне редко.

ВНИМАНИЕ !!! Чаще всего суды действуют в интересах всех сторон и стараются принять решение, которое позволит заемщику остаться с имуществом, а кредитору – получить денежные средства.

Этого помогает добиться реструктуризация долга: гражданину предлагается наиболее оптимальная программа, где снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа с учетом финансового состояния заемщика.

По ФЗ 154, регулирующим особенности несостоятельности в Р. Крым и отдельных регионах, делопроизводство строится аналогичным образом.

Вместе с исковым заявлением в суд подаются следующие документы:

  • Договоры и иные материалы, свидетельствующие о задолженности и подписанные должником и кредиторами.
  • Выписка из ЕГРИП (касается ИП).
  • Отдельные списки кредиторов. В них указываются сведения: наименование организации или физ. лица, сумма долга, адреса регистрации.
  • Правоустанавливающие документы на имущество.
  • Справка о заработной плате, для ИП — налоговые декларации.
  • СНИЛС.
  • Справка из банка о наличии остатков по депозитам.
  • Справка из ПФР о состоянии лицевого счета.
  • Брачный договор, решение суда о разделе имущества, свидетельство о рождении ребенка – если есть.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
Читайте также  За что можно вернуть НДФЛ физическому лицу

Также понадобится уведомления от отправленных ранее заказных писем кредиторам, если должник информировал их таким способом о невозможности погашения задолженностей.

Стоимость

Согласно ст. 20.6 ФЗ №127, придется оплатить 25 000 руб. – они вносятся на депозит, после чего передаются судом финансовому управляющему.

Перед подачей заявления оплачивается госпошлина в размере 300 руб. Ранее она составляла 6 000 руб.

, но после внесения поправок в НК РФ сумма была существенно снижена.

Последствия

ВАЖНО !!! Главным последствием банкротства являются проблемы с кредитованием. Информация о судебных разбирательствах и просрочках будет отражена в БКИ, куда обычно делаются запросы перед одобрением займов.

Юридические факторы отражены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности»:

  • Ближайшие 5 лет не получится взять кредит без указания в анкете на то, что в отношении потенциального заемщика была проведена процедура несостоятельности по суду.
  • Последующий 5 лет гражданин не сможет снова обратиться в Арбитражный суд с аналогичной проблемой, если появятся долги.
  • Три года банкрот не сможет быть учредителем ООО, входить в советы директоров или занимать иные руководящие должности.

Чтобы получить решение суда о признании гражданина банкротом максимально быстро и минимизировать негативные последствия в виде реализации имущества в счет погашения долгов через торги, рекомендуется перед подачей заявления обратиться к консультанту по гражданско-правовым вопросам.

Источник: https://jurists-online.ru/finansy/bankrotstvo/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

По мере надобности проверка правомерности совершенных компанией сделок, которые могли явиться предпосылкой ее неплатежеспособного состояния, может проводиться за всегда ведения хозяйственной деятельности предприятия .

Анализу подвергаются сделки, совершенные за прошлые 2-3 г.

, предыдущие началу процедуры банкротства, в том числе касающиеся реализации либо покупки неликвидных фондов, содержащие нерыночные (невыг.

Ные для предприятия ) условия, не подкрепленные вещественным имуществом. Подобного рода соглашения нередко становятся предпосылкой ухудшения платежеспособности предприятия .

Банкротим физлиц

— сделки по подмене одних обязанностей другими, заключенные на заранее невыг.Ных критериях.

— сделки, связанные с появлением обязанностей должника, не обеспеченные имуществом, также влекущие за собой приобретение неликвидного имущества (активов) ;

Чем грозит преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица участникам процесса

Практически это значит, что ИП решает деяния, которые ориентированы на введение в заблуждение займодателей и контролирующие службы.

Но сюда не заходит сама деятельность по продаже имущества (активов) , выводу активов и прочее. Конкретные деяния относятся к намеренному банкротству.

Таким макаром, два понятия неразрывно связаны.

Когда нужные сведения предоставлены в арбитраж, в дело вступает финансовый управляющий. Его задачка состоит в том, чтоб найти обоснованность требований.

Основные признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

  • Наличие дебиторской задолженности;
  • Пробы скрыть имущество;
  • Уклонение от обязательств должником;
  • Большие вложения в тот момент, когда должник не производил текущие платежи.
  • Отчуждение либо сокрытие имущества (активов) и прав на него;
  • Неисполнение собственных обязательств (отказ от подачи заявления в трибунал);
  • Нарушение правил банкротства в период производства по делу о нем, внешнего управления либо выполнения мирового соглашения;
  • Фальсификация документов.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Преднамеренное банкротство

  1. Деяние, выраженное в виде бездействия либо деяния.
  2. Причинная связь меж последствием и деянием.
  3. Последствия в форме большого вреда.

Степень платёжеспособности определяется средством соотношения обязанностей должника к установленному среднемесячному доходу за анализируемый период.

Ук рф статья 197

Намеренное, фиктивное банкротство физического лица при помощи кредитора либо в других формах — пользующиеся популярностью схемы обхода установленной законом процедуры проведения банкротства физического лица (ИП).

Фиктивное и намеренное банкротство — правонарушения, которые более свойственны для деятельности юридических лиц, пореже ИП и совершенно нечасто — для людей.

Дело в том, что и само количество банкротств физических лиц в общей структуре банкротств очень невелико. Не считая того, применение различного рода схем стоит много, должно быть оправданно.

Другими словами, речь, обычно, идет о получении еще большей выг.Ы, ежели бы отдало отсутствие процедуры банкротства.

Признаки умышленного банкротства

В текущее время законодательство агрессивно наказывает физических и юридических лиц, решивших провести предумышленное банкротство.

Оба типа банкротства являются нелегальными и относятся к административным правонарушениям.

Чем грозит преднамеренное банкротство

В процессе выяснения дела могут появиться другие признаки фиктивного банкротства.

Фиктивное банкротство — явление пользующееся популярностью посреди бизнесменов и предпринимателей.

Это один из способов не отдавать долг — больше 100 тыщ р. В течение 3-х месяцев после даты платежа.

Законодательством таковой способ обозначен как «процедура неплатежеспособности».

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

  • Административным штрафом в размере 1 000–3 000 р. Для физлиц;
  • Штрафом 5 000–10 000 р. Либо дисквалификацией от полуг. До 3 лет для должностных лиц.

Заранее невыг.Ными критериями может быть заниженная стоимость при продаже имущества (активов) , завышенная при покупке, также вид и срок платежа по договору.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Неправомерное ублажение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества (активов) должника личным бизнесменом либо гр-н ом заранее во вред другим кредиторам или принятие такового ублажения кредиторами, знающими об отданном им предпочтении во вред другим кредиторам, при малозначительном вреде (до 1,5 млн. Р. ) тянет наложение административного штрафа на людей в размере от 4 тыщ до 5 тыщ р. (ч. 2 ст. 14.13 КоАП РФ).

Намеренное банкротство – это совершение гр-н ом, в том числе личным бизнесменом, действий (бездействия), заранее влекущих неспособность гр-н а, в том числе личного бизнесмена, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по валютным обязанностям и (либо) исполнить обязанность по уплате неотклонимых платежей.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/priznaki-prednamerennogo-bankrotst-2/

Чем грозит преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица участникам процесса

Допустим, у вас есть небольшой бизнес, связанный с мороженым. Торговля идет хорошо, ваше дело процветает.

В кредит вы покупаете второй киоск, третий и становитесь полноценным предпринимателем с бизнесом, который приносит стабильный доход. Внезапно цены на молоко взлетают.

Вы думаете, что это временная мера и продолжаете вести свою деятельность, хотя прибыль неуклонно снижается.

Обеспечивать кредитные обязательства все сложнее, а цены стабилизировались на уровне, который не позволяет вам содержать бизнес так, как было возможно раньше. Что делать в такой ситуации? Решать проблему в рамках правового поля, инициировав процедуру банкротства.

Но что если вы не ИП, а вместо ларька с мороженым у вас ипотека? Задержка зарплаты, утрата работы, проблемы со здоровьем – все это может стать причиной прекращения исполнения кредитных обязательств.

Два разных случая, но последствия одинаковые – невозможность погашения кредита, угроза утраты имущества.

В чем отличие? Разница между предпринимателем с киосками и физическим лицом с квартирой заключается в отсутствии равных механизмов урегулирования ситуации с долгами: зарегистрированный предприниматель может списать обязательства, подав в суд заявление о признании финансовой несостоятельности, в то время как обычный гражданин должен разбираться со своими проблемами самостоятельно.

Так было. До 2015 года, когда на законодательном уровне противотечение было разрешено принятием соответствующего нормативного акта: к закону о финансовой несостоятельности юридических лиц был добавлен нормативный акт, предусматривающий распространение механизма и на обычных граждан.

В России закон о банкротстве в текущей редакции был принят в 2002 году под влиянием конъюнктуры и нового вектора в политической жизни страны.

Он прописывал правила и процедуры признания финансовой несостоятельности юридических лиц и физических, однако последняя часть так и не была введена в действие. Исключение сделали только для индивидуальных предпринимателей – для них в законе были отведены отдельные положения.

К обычным гражданам такая система не применялась вплоть до 2015 года. Только тогда соответствующий нормативный акт был подписан.

Между тем, осуществление любой деятельности, сопряженной с финансами – потенциальный риск. Политическая обстановка, ситуация на мировых финансовых рынках, местная конъюнктура – все это может резко трансформироваться и повлечь за собой масштабные изменения во всех важных социальных сферах.

Поэтому возможность инициации процедуры банкротства – важный элемент современной рыночной экономики.

Это эффективная страховка как для должников, так и их кредиторов: если гражданин (предприятие) утрачивает возможность обслуживать собственные кредитные обязательства, займодатели могут компенсировать убытки за счет его имущества.

Читайте также  Доставка с наложенным платежом для физических лиц

Несмотря на то, что для дебитора процедура выглядит травмирующе, с его стороны выгода тоже есть – он получает возможность решить вопрос в рамках правового поля, расплатиться с долгами и минимизировать риск наступления еще более неблагоприятных последствий в дальнейшем.

Учитывая работу коллекторских служб и некоторые аспекты российской экономики, положения о банкротстве физических лиц могли стать реальным механизмом, делающим жизни людей намного легче.

В конце концов, нормативное регулирование – это возможность удержать процедуру в рамках правового поля и гарантировать себе защиту от неправомочных действий организаций, занимающихся изысканием долгов.

Поэтому закон о финансовой несостоятельности рассматривался многими как шанс начать новую жизнь без долгов.

На деле все оказалось не так просто. Во-первых, сразу после публикации акта и вступления его в законную силу, выяснилось, что он содержит не те нормы, на которые рассчитывали обычные граждане – воспользоваться его положениями может очень небольшое количество людей.

С другой стороны, появились случаи эксплуатации положений закона в корыстных целях – закон стал не только долгожданным регулятором, но и очередной лазейкой для предпринимателей, стремящихся к незаконным источникам получения прибыли. Каким образом? Разберемся подробнее.

Преднамеренное банкротство физического лица

Да, такой вид признания финансовой несостоятельности бывает. Единственное его отличие от обычной процедуры в понятии законности: объявление неплатежеспособности без наличия реальных оснований – это деятельность, за которую предусмотрена уголовная ответственность.

Действительно, некоторые физические лица, так же как и компании, проявляют чудеса предприимчивости и готовятся к признанию собственной финансовой несостоятельности заранее.

Они занимаются продажей дорогого имущества, оставляя под угрозой реструктуризации в ходе обанкрочивания неликвидную часть, заключают заведомо провальные сделки и совершают другие шаги, направленные на вывод активов и подготовку к процедуре признания финансовой несостоятельности.

По сути, преднамеренное банкротство (статья 196 УК РФ) – это совокупность заведомо спланированных действий, которые влекут за собой тяжелые финансовые последствия.

Для чего это делается? Чтобы списать все имеющиеся долги под видом подтвержденной судом неплатежеспособности.

Обычно к процедуре прибегают юридические лица и некоторые физики (ИП).

Происходит это примерно следующим образом
Индивидуальный предприниматель обращается в банк с целью получения займа. Он доказывает свою благонадежность и предоставляет подтверждающие бумаги. Банк рассматривает заявку, и кредитный комитет одобряет сумму займа.

Однако со временем дела начинают идти все хуже и хуже, дебитор утрачивает способность платить по долгам.

Когда уполномоченные службы (банковские эксперты или арбитражные управляющие в случае начала процедуры банкротства) начинают исследовать документы, выясняется, что в последнее время средства огромными траншами переводились на счет других компаний или предпринимателей, Если данные ИП не фигурируют там прямо, доказать связи достаточно непросто. Тем не менее, судебная практика преднамеренного банкротства показывает, что такие случаи имеют высокий процент раскрываемости.

В большей степени в ситуациях, связанных с отказом от исполнения кредитных обязательств, страдают займодатели. Для них эти действия оборачиваются серьезным финансовым ущербом, в то время как бывшие дебиторы избавляется ото всех долгов с наименьшими потерями.

В соответствии со ст 196 УК РФ преднамеренное банкротство – это преступление, за которое предусмотрены санкции: штраф, размер которого может достигать 500 тыс. рублей, исправительные работы сроком до 5 лет.

Преднамеренное банкротство: доказательства

Они собираются в два этапа

На первом производится анализ коэффициентов, которые характеризуют платежеспособность должника – их значений и динамики изменений. Если в момент исследования наблюдались существенные снижения значений коэффициентов (не менее 2-х), переходят ко второму этапу.

На втором этапе происходит анализ сделок дебитора, выявляются причины существенного ухудшения.

В ходе изучения двусторонних договоров о выполнении тех или иных обязательств, устанавливается соответствие осуществляемых шагов законодательству РФ, а также выявляются те операции, которые были проведены в противоречие рыночным механизмам.

К их числу могут быть отнесены сделки, связанные с

  • продажей недвижимости по очевидно заниженной стоимости;
  • оплатой услуг сторонних фирм по завышенным расценкам;
  • выплатой чрезмерно высоких премий сотрудникам;
  • отчуждением имущества с целью замещения его менее ликвидным;
  • заменой текущих обязательств новыми, менее выгодными.

Заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства выносит финансовый управляющий, назначенный судом. Но и здесь не все так просто.

В результате сговора с должником он может манкировать своими обязанностями и закрывать глаза на многие реализованные схемы, которые вызывают вопросы.

Поэтому очень важно осуществлять комплексный контроль за движениями активов должника – с привлечением кредиторов, независимых экспертов, выражением недоверия арбитражному управляющему в случае необходимости.

Фиктивное банкротство физического лица

По сути, этот термин пересекается с упомянутым выше. Отличие преднамеренного банкротства от фиктивного заключается в смысле, который вкладывается в понятие, и предусмотренной ответственности. Попробуем разобраться подробнее.

Фиктивное банкротство (статья 197 УК РФ) заключается в предоставлении уполномоченным органам ложной информации с единственной целью – избавиться от долгов.

Фактически это означает, что ИП предпринимает действия, которые направлены на введение в заблуждение займодателей и контролирующие службы.

Но сюда не входит сама деятельность по продаже имущества, выводу активов и прочее. Непосредственные действия относятся к преднамеренному банкротству.

Таким образом, два понятия неразрывно связаны.

Пример:

Если у собственника бизнеса накопились существенные долги, и он не желает продолжать исполнять свои обязательства, ИП легко может инициировать процедуру банкротства.

Подготовка к ней начинается заранее: она проявляется в выводе капитала и продаже ликвидного имущества. Особенно предприимчивые прибегают к созданию новых организаций, на которые переводятся активы старой фирмы, или используют оффшорные зоны.

Все перечисленные шаги можно квалифицировать как преднамеренное банкротство.

Далее физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, подает заявление в суд о признании своей неплатежеспособности. На этом этапе ИП публично заявляет о несостоятельности. Здесь имеет место фиктивное банкротство.

Когда необходимые сведения предоставлены в арбитраж, в дело вступает финансовый управляющий. Его задача заключается в том, чтобы определить обоснованность требований.

Существуют определенные признаки преднамеренного и фиктивного банкротства физического лица, которыми руководствуется управляющий. Среди основных признаков выделяют:

  • Перевод дохода отдельными траншами на счета аффилированных лиц.
  • Распродажа дорогого имущества – замена его менее ликвидным.
  • Заключение очевидно убыточных сделок – прямо нарушающих интересы предприятия.
  • Получение кредитных средств с предоставлением фиктивных показателей благонадежности.

Чтобы подтвердить наличие подобных признаков, финансовый управляющий проводит исследование финансовых операций и имеющейся документации. После всестороннего анализа он определяет степень обеспеченности долгов оборотом фирмы.

По итогам деятельности финансовый управляющий получает определенный результат (выражается в коэффициентах).

Если он:

  • единица и выше – указывает на наличие признаков фиктивного банкротства.
  • менее единицы – заявление экономически обосновано.

В первом случае начинается выяснение каким образом должник выводил деньги. В результате часть сделок может быть оспорена.

К таковым относятся:

  • любые операции, которые относятся к погашению долгов;
  • приказы, увеличивающие материальное вознаграждение наемных работников (премии, доплаты, подарки);
  • сделки, произведенные в течение года до и после объявления банкротства;
  • заключение двусторонних договоров, которые наносят финансовый вред займодателям (продажа ликвидного имущества).

Кстати, оспорить можно не только действия, которые были осуществленным самим ИП, но и третьими лицами, в том случае если операции проводились за счет ИП.

В частности:

  • списание ресурсов со счета должника;
  • перевод денег одному из займодателей в нарушение очередности платежа (при реализации активов дебитора);
  • отказ от возврата залогового имущества.

Административная и уголовная ответственность за преднамеренное банкротство

Она лежит на всех участниках, вовлеченных в дело. Это значит, что за неправомочные действия может быть привлечен не только индивидуальный предприниматель, но и, например, арбитражный управляющий, если выяснится, что он нарушил свои обязательства и не скрыл ряд существенных фактов.

Какой может быть ответственность?

Последствия наступают в том случае, если было доказано, что субъект хозяйственной деятельности специально предпринимал определенные действия, которые привели к крупному ущербу или другим тяжелым последствиям со стороны кредиторов.

В соответствии со статьей УК РФ за фиктивное банкротство предусмотрены следующие санкции:

  • денежное взыскание в размере от 100 до 300 тыс рублей (кстати, оно может быть выражено и в любом доходе, заработанном за определенный период времени);
  • альтернативные способы – общественные работы на срок до пяти лет;
  • лишение свободы до 6 лет + выплата компенсации.

За преднамеренное:

  • взыскание – от 200 до 500 тысяч;
  • любой заработанный доход (за период от 1 до 3 лет);
  • общественные работы – до 5 лет;
  • лишение свободы – до 6 лет + денежное взыскание.

Банкротство – это важный механизм существования рыночной экономики. Это не наказание, а возможность оправиться от проблем с бизнесом, восстановить отношения с партнерами и кредиторами. Однако не все так просто.

Некоторые используют механизм признания неплатежеспособности в качестве способа для извлечения прибыли – они отказываются от погашения кредитов и страхуют имущество от реструктуризации.

Последствия такой деятельности глобальнее, чем обман одного кредитора – подобные случаи оказывают влияние на экономическую стабильность в целом.

Поэтому за непреднамеренное и фиктивное банкротство введена уголовная ответственность.

Результат противоправного деяния может оказаться более существенным, чем в случае с проведением процедуры по обычному сценарию – вы не только потеряете свое имущество, но и испортите репутацию, подвергнитесь другим санкциям.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/prednamerennoe-i-fiktivnoe-bankrotstvo-fizicheskogo-licza-chem-grozit.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: