Может ли сотрудник банка открыть ИП

Содержание

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

Может ли сотрудник банка открыть ИП

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

  • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
  • цель открытия счета;
  • владельцы бизнеса;
  • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
  • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

  1. Планируемые операции по счету.
  2. Наличие договоров аренды помещения.
  3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

  1. Совпадение юридического и фактического адреса.
  2. Планируемые и/или текущие обороты.
  3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Читайте также  Как открыть торговую точку с нуля

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

  1. Сфера деятельности бизнеса.
  2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
  3. Планируемые и/или текущие обороты.
  4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
  5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
  6. Планируемые операции по счету.
  7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

7 причин, по которым банк может заподозрить предпринимателя в мошенничестве — Партнеры на vc.ru

Открытие расчетного счета для своей компании — это процедура, которой вряд ли хочется заниматься много раз. Но приходится. Иногда по доброй воле, расширяя старый или открывая новый бизнес. Иногда волей-неволей. Просыпаешься ты утром, например, и читаешь в новостях, что у твоего банка отозвана лицензия. Или оказывается, что своё ИП ты теперь обязан перерегистрировать в ООО.

Материал написан при поддержке сервиса для предпринимателей «Точка».

Как ни странно, стартапы и малый бизнес нередко сталкиваются с отказами от банков, когда пытаются открыть расчетный счет. Мой знакомый, запустивший пару стартапов, как-то признался: больше всего раздражает не сам отказ, а нежелание раскрывать причину отказа после того, как банк до последнего тянул с решением.

Менеджер банка ему заявил, что служба безопасности не докладывает о своих мотивах. Мой знакомый, как человек упорный, написал жалобу в банк. Ему даже ответили, хотя по закону не обязаны. Мол, смотрите п. 5.2. ст. 7 «антиотмывочного» закона 115 ФЗ: «Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора […] в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Что за «подозрения» возникли у банка, уточнить отказались.

Лиха беда начало

Специалисты банковского сервиса для предпринимателей «Точка» подобрали самые распространенные причины, почему даже к самым добросовестным предпринимателям у службы безопасности возникают вопросы и при открытии счета, и при его ведении.

А заодно рассказали, как помогают избежать лишних вопросов тем, кто ведет счета в «Точке». Вот что может тебя подвести, когда открываешь счет:

  • Твоя компания живет в «коммуналке»: зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Ты можешь об этом даже не подозревать, особенно если доверил регистрацию «под ключ» какой-нибудь фирме. Проверить, есть ли у тебя «соседи», можно на сайте ФНС.
  • Твоя компания зарегистрирована по одному адресу, а работает совсем по другому. Как результат, налоговая тебя по адресу не нашла. Для этого тоже существует особенный список, там же — на сайте ФНС. Эта проблема, на самом деле, может стать еще серьезнее, если тебя не найдет по адресу письмо с досудебной претензией, и сюрпризом станет исполнительный лист к твоему расчетному счету.
  • На тебя или твоего гендиректора уже зарегистрирована сотня-другая компаний, а еще у него есть пара-тройка судебных решений о дисквалификации. Впрочем, тебе может просто не повезти: ФИО и год рождения случайно совпадут с данными какого-нибудь ударника регистраций. Информация о решениях найдется тут или тут. А вот избавиться от вопросов по количеству компаний можно только подробно рассказав обо всех своих бизнесах.
  • Скоринговые модели не всегда успевают за жизнью. Ты-то знаешь, что великая компания может начать свою жизнь в гараже, директором будет выгнанный за плохую учебу студент хипповатого вида, не слыхавший никогда про бизнес-планы. Но не все банки способны в это поверить и на всякий случай держатся от таких клиентов подальше. Так что ищи банк, который специализируется на стартапах и малом бизнесе. В «Точке», например, придумали специальный режим, вроде бизнес-инкубаторского: счет открывается с рядом ограничений, когда твой бизнес окрепнет, можешь перейти на стандартный сервис.
  • Ты в «черном списке» банка. Чтобы в него попасть, не нужно грабить сейфы или проворачивать аферы века. Кое-где достаточно того, чтобы один раз тебе в этом банке отказали по совершенно пустому поводу. Так что обращаясь в банк, вспомни, не пытался ли ты здесь безуспешно получить карту или открыть вклад. Хороший банк всегда даст второй шанс, а в «Точке» еще и объяснят, почему ты вызываешь подозрения у банков и как это исправить.
  • Ты забыл приложить какой-нибудь документ. У некоторых банков есть дополнительные требования. Грамотный банковский менеджер при тебе проверит, все ли документы на месте.
  • Самая распространенная причина отказа — банальные ошибки. Например, какой-нибудь из документов, пока ты собирал весь пакет, оказался просрочен. Или где-то неправильно написана одна буква в фамилии или цифра, и как раз их-то служба безопасности и забила в базу данных, чтобы проверить, правду ли ты говоришь. Ты можешь никогда не узнать, что тебе отказали из-за описки — ведь причину отказа банк не обязан называть. Так что выбирай банк, который общается с клиентами, а не пишет отписки.

Банк как совесть

Банкам приходится выполнять роль совести клиента: заботиться, чтобы он вел честный бизнес, не нарушал законы и инструкции. Делают они это не от хорошей жизни: во всем мире на них накладывают обязанность бороться с сомнительными операциями. За лень могут оштрафовать или даже отобрать лицензию.

С этого года, например, российский ЦБ настоятельно советует банкам запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если те занимаются транзитными операциями. Значит, банкам нужно будет обучить или нанять новых сотрудников, а компаниям — отвечать на вопросы. Но лучше вести счет так, чтобы вопросы не возникали. Вот типичные ситуации, в которых банк настораживается, имея дело с самым добросовестным клиентом.

  • У тебя несколько счетов в разных банках. В одном ты платишь налоги и хозяйственные платежи, в другом собираешь деньги от клиентов. Но у второго банка создается ощущение, что налогами ты пренебрегаешь, а офиса у тебя нет. В «Точке» никогда не блокируют счета предпринимателей без предупреждения. Но если уж предупредили, успокой банк, покажи платежки, когда тот попросит.
  • Ты ведешь явно не ту деятельность, которую заявлял при открытии счета. Убеждал банк, что создаешь мега-приложения для смартфона, но потом разочаровался и сейчас зарабатываешь на том, что грузишь апельсины бочками. Просто добавь нужный ОКВЭД.
  • Среди твоих контрагентов появились компании, к которым есть претензии у налоговиков. Теоретически, ты не обязан проверять, с кем имеешь дело. На практике ты наверняка слышал о «должной осмотрительности при выборе контрагента». Нормальный банк предупредит тебя, что ты входишь в зону риска. Например, в «Точке» система перед проведением платежа показывает индекс должной осмотрительности.
  • Ты привык покупать за наличные и часто пользуешься средствами «под отчет». Аккуратно веди авансовые отчеты и храни все чеки (спроси у своего бухгалтера, как). Это, кстати, пригодится не только в работе с банком, но и при проверках налоговой.
  • В начале бизнеса ты дал взаймы своей компании или регулярно это практикуешь. Оформи договор на каждый такой случай, и не ленись делать это банковскими переводами (и возвращать — тоже). Если бизнес устойчиво работает, то во избежание лишних вопросов от налоговой и банка изучи получше, что такое «принцип экономической целесообразности» и «материальная выгода». Не хочешь лезть ради этого в Google — спроси у «Точки».
  • Тебе регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются, причем обязанности платить налоги у тебя или нет, или они минимальны. Например, ты — посредник, работающий по агентским договорам. Здесь тебя спасут твои же контрагенты, если к ним нет вопросов (по всем перечисленным здесь пунктам), а ты сам аккуратно ведешь бухгалтерию. Отправь банку договоры и переписку с контрагентами. И не пренебрегай разбавлять посреднические платежи расходами на содержание бизнеса.
  • Ради удобства ты дробишь платежи на одинаковые суммы, перечисляемые с завидной регулярностью. Выглядишь ты при этом, как робот, а не реальный предприниматель.
Читайте также  Как открыть сыроварню в России

Это самые «популярные», но далеко не все ситуации, когда у банка возникают вопросы к самому честному предпринимателю. Ты вполне сможешь сам растолковать друзьям-стартаперам, где их слабые стороны: в «Точке» учат клиентов, как соблюсти все тонкости комплаенса и требований чиновников.

Естественно, делают это с тайным умыслом: в конкуренции за клиента здесь сделали ставку на такой же сервис, как у компаний вроде Zappos. Хотя, казалось бы, чего общего у банка и продавца обуви?

Чему банк учился у обувщика

Экономь нервы и время своим клиентам и имей конкурентоспособные расценки — этот простой рецепт привел к успеху многие компании. Самый простой уровень — персонал учат улыбаться и не хамить клиентам. Самый продвинутый — любые запросы и проблемы клиента считаются важными и обязательными к исполнению.

За образец, как работать с клиентами, создатели «Точки» взяли интернет-магазин обуви Zappos, сумевший из стартапа с офисом в спальне и множеством клонов-конкурентов вырасти в корпорацию с многомиллиардными оборотами благодаря своему интересу к покупателям и желанию помочь им.

Так, основатель Zappos Тони Шей как-то позвонил в свой колл-центр и, не представившись, слегка пьяным голосом попросил сообщить адрес ближайшей пиццерии. Сотрудник нашел для него сразу несколько пиццерий поблизости.

Основатели «Точки» поехали в Америку учиться у Тони Шея. Но перед этим решили сами проверить легендарную клиентоориентированность Zappos. Заказали через email обувь, прекрасно зная, что компания не доставляет товары в Россию. Они ожидали любого ответа, от «извините» до «мы сообщим, когда наладим доставку в вашу страну». А менеджер Zappos прислал 20 ссылок, где можно купить аналогичную обувь в России.

Теперь «Точка» может похвастаться собственными историями работы с клиентами. Один из них попросил операционистку открыть счет, оканчивающийся на цифру 8. В принципе, банк не сотовый оператор, услугу «красивый счет» не предоставляет. Но девушка без возражений организовала нужный номер. Другой клиент написал в , что забыл свой пин-код. Через 15 минут ему позвонили из «Точки» и рассказали, как его поменять.

Это приятные мелочи, есть и более серьезные случаи. Недавно налоговая приостановила операции по счету одного из клиентов. Он отослал в ФНС запрошенные службой документы. Через две недели позвонил в «Точку» и посетовал поднявшей трубку сотруднице Даше Понкиной, что счет до сих пор не разблокировали. Даша Понкина дозвонилась в налоговую и выясняла, какие у нее остались претензии к клиенту. В итоге счет в тот же день был разблокирован.

Другому клиенту банк по ошибке отправил важные документы не в тот город. Когда это обнаружилось, сотрудница Маша Пантелеева организовала выпуск второго комплекта документов, прыгнула в электричку и привезла их клиенту.

Молоко за вредность

Чтобы так работать с клиентами, недостаточно полномочий сотрудника обычного колл-центра. Поэтому в «Точке» и нет колл-центра, есть онлайн-офис. KPI вроде «время разговора с клиентом» банк заменил на расплывчатое «доставка счастья». Задача онлайн-офиса — сделать клиента счастливым, решив его проблему. Полномочия сотрудникам пришлось дать соответствующие, перекроив систему управления банком на манер ИТ-компаний.

Впрочем, «Точка» и есть полностью онлайновый банковский сервис для предпринимателей. Если банки успешно работают с физлицами без единого отделения, почему бы не предоставить эту услугу и компаниям? Менеджер по работе с клиентами сам приедет, когда и куда удобно предпринимателю, поможет заполнить документы и убедится, что счет, интернет-банк и корпоративная карта заработали не позже через час после визита.

Вместо похода в отделение предприниматель может управлять счетом из любого места, где есть интернет или хотя бы работает телефон. Чтобы не набивать данные вручную, платежки достаточно загрузить одним файлом. Система распознает их и проведет платеж за считанные минуты. Можешь засечь время: тебя и контрагента об отправке и получении денег уведомляют по SMS. Если вдруг платежка отправлена, а через час деньги еще не поступили на счет получателя, то этот месяц обслуживания — бесплатно за счет банка.

У онлайн-модели есть много других преимуществ. Например, внешние платежи проводятся не до обеда, а с 7 утра до 21 вечера по МСК. Когда откроется офис компании в Петропавловске-Камчатском, этот диапазон еще больше расширится.

Другие банки не очень любят клиентов «Точки». Говорят, они слишком избалованы. Но не нужно ждать, что тебя будут раболепно облизывать. Дружеские отношения с банком подразумевают и дружеские подколки. Один клиент долго мучал онлайн-офис миллионами вопросов и в конце разговора обронил: «Да я такой вредный, что вы мне молоко должны выдавать, чтобы вредность уменьшить!» На следующий день ему доставили в офис подарок от банка — литр молока.

Источник: https://vc.ru/ad/8849-tochka

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Читайте также  Как открыть пивнушку с нуля

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Источник: https://zhazhda.biz/base/potrebitelskij-kredit-dlya-ip

Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен

Некоторые физические лица интересуются – можно ли открыть ИП если работает официально? Нормы российского законодательства наделяют физических лиц правом ведения коммерческой деятельности. Для этого гражданам надо пройти регистрацию и получить статус предпринимателя. На следующем этапе начинается работа по организации бизнеса и построению собственной модели управления им, получение прибыли и самостоятельное распоряжение всеми поступающими средствами. Но как быть работающим гражданам – можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен? Ответим на этот вопрос.

Кто имеет право регистрироваться в качестве ИП

Для получения статуса частного предпринимателя (ИП) физическому лицу необязательно надо иметь гражданство РФ. Закон допускает к ведению бизнеса на территории России всех лиц, проживающих в стране и обладающих дееспособностью. Основными требованиями к будущим предпринимателям являются:

  • наличие полной дееспособности, которая приобретается с наступлением совершеннолетия или в 16 лет по решению судебных органов, 14-тилетние допускаются к коммерческой деятельности по письменному разрешению родителей. См. «С какого возраста можно открыть ИП»;
  • факт проживания в РФ, подкрепленный официальной регистрацией;
  • отсутствие запретов на ведение коммерческой деятельности.

Ограничения при регистрации предпринимателей

Процедура приобретения статуса ИП недоступна физическим лицам, занимающимся определенными видами деятельности. Можно ли открыть ИП, если официально работаешь в органах безопасности или прокуратуре – нельзя. Запрет распространяется на самозанятых лиц, занимающихся нотариальной деятельностью. Ограничения касаются проходящих военную службу и служащих муниципальных и государственных структур.

Совместимы ли адвокатура и ИП

Прямого законодательного указания на запрет адвокатам организовывать бизнес в статусе ИП не существует. Но Минфин в Письме от 20 мая 2013 г. под № 03-11-11/17741 приводит информацию о том, что адвокаты не имеют права регистрироваться как предприниматели. Основанием для такого суждения стало отсутствие в законодательном перечне видов деятельности адвокатов предпринимательской деятельности.

Дополнительным свидетельством в пользу этого мнения являются нормы Кодекса профессиональной этики адвоката. Положения документа запрещают адвокатам вести деятельность, отличную от основной, за которую предполагается материальное вознаграждение. Кодекс не позволяет адвокатам заниматься оказанием дополнительных услуг и реализацией торгово-посреднической деятельности.

Работа по трудовому договору и ИП

По трудовым соглашениям работают наемные сотрудники предпринимателей и юридических лиц. Наличие основного места работы не является препятствием для открытия ИП. Физическое лицо обязуется заниматься собственной коммерческой деятельностью только в свободное от работы время. Можно ли открыть ИП, если официально работаешь в бюджетной организации – ответ зависит от статуса работника:

  • при признании сотрудника бюджетной структуры государственным служащим на коммерческую деятельность таких лиц накладывается законодательный запрет;
  • при отсутствии статуса госслужащего ограничений в регистрации ИП нет.

Директора по отношению к учредителям компаний являются наемными работниками. Им разрешается создавать собственный бизнес и регистрироваться в качестве ИП. Учредителям даются полномочия по ограничению возможностей управленцев заниматься личной коммерческой деятельностью в рабочие часы. Под запрет могут попасть и сделки с ИП, оформленными на директора.

Для сотрудников финансовых отделов открытие бизнеса осложняется дефицитом времени. Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен в банке – можно. Для этого надо зарегистрироваться в общем порядке и распланировать режим работы, чтобы рабочие часы в банке не совпадали со временем, которое тратится на ведение бизнеса.

Как регистрируют ИП на работающих граждан

Схема проведения регистрационных мероприятий для работающих граждан при создании ИП не отличается от порядка действий других регистрируемых физических лиц:

  • после выбора направления бизнеса анализируются варианты применения разных систем налогообложения;
  • собирается необходимая документация;
  • оплачивается госпошлина;
  • документы подаются в налоговый орган;
  • получается свидетельство о регистрации.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://buhguru.com/individualnye-predprinimateli/mozhno-li-otkryt-ip-kogda-ofic-trudoustr.html

Работодатель просит открыть ИП: последствия для работника

Добавлено в закладки: 0

При попытке устроиться на работу, многие соискатели сталкиваются с непростой ситуацией, когда работодатель просит открыть ИП и заключить с ним гражданско-правовой договор. Нередки случаи, когда человеку предложили заманчивую вакансию, он успешно прошел собеседование и предъявил все необходимые документы. Но практически в последнюю минуту кандидата на должность уведомляют о том, что для трудоустройства ему необходимо открыть на себя ИП в году. Возникает резонный вопрос, для чего это нужно работодателю и какие риски это может повлечь за собой?

Оформление ИП при устройстве на работу

Чаще всего работодатель просит открыть ИП менеджеров по недвижимости, частных таксистов, репетиторов иностранных языков, гувернанток и прислугу. В таком случае происходит подмена понятия «устройство на работу». Человек, который хочет получить вакансию, предполагает, что его нанимает работодатель. Но речь о заключении какого-либо договора в таких ситуациях не идет.

Оформив ИП, человек полностью берет все расходы по уплате налогов и другим необходимым выплатам на себя. Работодатель же опосредованно выступает в качестве лица, осуществляющего предоставление каких-либо услуг. Например, если речь идет о такси, то вы оформляете на себя ИП по осуществлению перевозки пассажиров, а работодатель официально является диспетчером такси.

Оформление собственного бизнеса и ведение документации в дальнейшем – довольно утомительное и затратное мероприятие. Работодатель обязан регулярно отчитываться в налоговых органах о своей деятельности, предоставлять социальное обеспечение своим сотрудникам в виде отпуска, больничных и премий. За каждого вновь принятого на службу работника необходимо также уплачивать страховой взнос и сдавать отчетную документацию.

Теперь понятно, зачем работодатель просит открыть ИП. Мало кто из предпринимателей хочет все это выполнять. Ситуация, когда работодатель просит открыть ИП, встречается очень часто как Российской Федерации, так и в РБ. Это очень удобный способ ведения бизнеса в сфере оказания услуг населению. Иногда предприниматели даже предлагают работникам оформить на себя ИП за ежемесячную прибавку, так как отчетливо понимают, что это намного выгоднее, чем официальное трудоустройство сотрудников.

Могут ли быть неприятные последствия

С точки зрения законодательства такая схема работы имеет право на существование. Лица, являющиеся по отношению друг к другу работником и работодателем, официально выступают в роли индивидуального предпринимателя и посредника, оказывающего ему какие-либо услуги. Неприятностей для ИП в таком случае не последуют. Проблемы могут возникнуть у работодателя, если удастся доказать, что он стремится уклониться от выплаты налогов и страховых взносов.

На видео: Открытие ИП

Подводные камни при оформлении ИП

Не все работники знают, как отказать работодателю в оформлении на свое имя ИП. Однако нужно понимать, что этот юридический шаг влечет за собой определенные последствия. Принудить вас оформить предпринимательство никто не в состоянии.

Если работодатель грозится уволить за отказ от этой процедуры, то не стоит этого бояться. При этом нужно задуматься, есть ли смысл дальше продолжать сотрудничество с предпринимателем, который ведет не совсем честный бизнес.

Если работник решил оформить на себя ИП, то это возлагает на него следующие обязательства:

  • необходимость выплачивать обязательные взносы на страхование (медицинское и пенсионное). Это довольно существенная сумма. В году она составляет более 25 000 руб. Если ИП будет получать более 300 000 руб. ежегодного дохода, то с него будет дополнительно удерживаться 1% в пользу государства;
  • обязательство об уплате налогов. По закону каждое юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязано выплачивать налог от прибыли. Это касается и индивидуальных предпринимателей. С момента регистрации в качестве ИП, бремя налоговых выплат ляжет на плечи «бывшего работника». Налоги будут удерживаться исходя из того, какую систему налогообложения предпочитает ИП;
  • отчетность. Документация сдается в зависимости от наличия наемных работников и системы налогообложения. Если ИП оформить без наемных работников, то, достаточно сдавать один отчетный документ – декларацию. Отчетность сдается даже тогда, когда хозяйственная деятельность не принесла никакого дохода – в декларации отображаются нулевые показатели;
  • ответственность за осуществление предпринимательской деятельности ложится полностью на ИП. В случае возникновения проблем решать их придется самостоятельно. Работодатель может остаться в стороне.

Компания, которая вынудила вас оформить ИП, формально ничем вам не обязана. При появлении серьезных трудностей с вами просто расторгнут договор на оказание услуг. Ключевой фактор – это не трудовой договор. Следовательно, работодатель не обязан выплачивать выходное пособие или неустойку. Это дополнительная причина, почему работодатель просит открыть ИП.

Еще один неприятный момент, который мало кто учитывает при оформлении ИП в  году – процедура закрытия предпринимательства. К примеру, вы устроились работать таксистом, оформив на себя ИП. Через год стало ясно, что эта деятельность не приносит желаемого дохода, вы перестаете ей заниматься. Но статус ИП не прекратит свое существование самостоятельно. Даже не занимаясь предпринимательством, вы будете обязаны заполнять налоговые отчеты и уплачивать страховые взносы.

Чтобы освободиться от обязательств перед государством, необходимо закрыть ИП и удалить его из ЕГРИП. Процедура достаточно обременительная. Если есть долги по налогам, их нужно будет полностью погасить. При этом фискальный орган может провести проверку деятельности ИП. Плюс придется побегать по коридорам государственных учреждений.

На видео: Как быстро зарегистрировать ИП

Источник: https://biznes-prost.ru/zachem-rabotodatel-prosit-otkryt-ip.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: