Как понять ипотека с государственной поддержкой

Содержание

Ипотека с государственной поддержкой — что такое и как получить?

Как понять ипотека с государственной поддержкой

Стоимость жилья в современной России неумолимо возрастает, и позволить его себе могут не многие.

Условия ипотеки, предоставляемые различными банками, также не самые выгодные.

Но существует особый вид помощи от правительства — ипотека с государственной поддержкой. О том как ее получить, читайте в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Что это такое?

Ипотека с господдержкой — это льгота, согласно которой некоторый процент средств на погашение ипотеки будет изыматься правительством из Пенсионного фонда.

Социальная ипотека предназначена для покупки жилья в новых, недавно построенных домах, причём эти дома должны быть построены за счёт средств государственного бюджета.

Такие условия благоприятны для банков, которые могут использовать относительно небольшую процентную ставку. К сожалению, данная услуга доступна в предельно малом количестве банков.

Кто может претендовать?

В первую очередь, люди, которые относятся к социально-незащищённой категории людей, чей доход существенно ниже прожиточного уровня.

А также:

  1. Семьи, ожидающие получения жилья, находящиеся в очереди на него;
  2. Семьи, в чьих домах жилплощадь в расчёте на одного человека не превышает 19 м²;
  3. Работники бюджетных заведений (учителя, преподаватели, врачи, военные и т.д.).

Государственная ипотека в современных реалиях существует в основном для приобретения такого жилья, в котором соблюдался бы нужный минимум — 18 м² на одного члена семьи.

В случае, если семья хочет приобрести жилище существенно больших размеров, повысив тем самым качество своей жизни, социальная ипотека не предоставляется.

О том, сколько квадратных метров жилья полагается на одного человека в РФ, читайте в нашей статье.

Дотированная ставка

Этот вид взятия социальной ипотеки предполагает, что между банком и властями (в данном случае — регионального уровня) оформляется договор.

В нем рассмотрено прежде всего то, что правительство, в случае сильного понижения процентной ставки, компенсирует банку весь возможный убыток.

В том случае, когда банк для взятия государственной ипотеки выбирается самостоятельно, гражданин, её оформляющий, может рассчитывать на получение суммы от государства, которая способна частично или полностью погасить первый ипотечный взнос.

Для семей, не имеющих детей, эта сумма, как правило, составляет до 35% от всей стоимости жилья, а для семей с детьмидо 40%.

Льготные займы

Гражданин также имеет право на приобретение жилья на льготных условиях.

Согласно этому варианту, государство предлагает семьям приобрести жильё в новых домах на ипотечных условиях, построенных за счёт средств правительственного бюджета.

Куда нужно обращаться?

Для начала нужно составить заявку на взятие такой ипотеки. Составление заявки начинается с обращения в органы местного самоуправления в том городе, в котором вы прописаны.

Требования к заёмщику

Основные требования:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет ко времени полного закрытия долга. В Сбербанке возраст слегка увеличен и составляет 75 лет;
  • Рабочий стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • Подтверждённый справкой НДФЛ-2 доход (допускается и установленная форма банка);
  • Способность привлекать совместных заёмщиков и поручителей с целью приумножения суммарного дохода.

Необходимые документы

Кроме документов, описанных выше, нужно предоставить также:

  1. Ксерокопии паспортов каждого члена семьи, свидетельств о рождении, брака, справка о текущем положении семьи;
  2. Справка о доходах (имеется особое условие: сумма, безусловно, предоставляется правительством на выгодных условиях, но нужно, чтобы 40% доходов полностью погашали ежемесячный ипотечный взнос);
  3. Выписка из домовой книги о ином жилье, имеющемся во владении у семьи;
  4. Иные документы.

Список нужных документов может с течением времени меняться или разниться в зависимости от региона. Более подробный список документов необходимо попросить в органах местного самоуправления.

Порядок оформления

Для составления заявки на получение ипотечного кредита требуется прийти в органы самоуправления по месту прописки с нужными документами.

Рассмотрение заявки требует, как правило, в два-три раза больше времени, чем рассмотрение заявки на обычный ипотечный кредит.

Обычно заявка рассматривается банком в течение недели.

В случае одобрения кандидатуры заключается договор и собирается пакет документов о приобретаемом жилье.

Например оценка его состояния, страхование, договор купли-продажи, акт приёма-передачи.

Образец типового договора социальной ипотеки вы можете скачать по ссылке.

Можно ли получить на вторичное жилье?

Для начала необходимо разобраться в том, что же подразумевается под вторичным жильём.

Вторичное жильё — это неприватизированное, или на данный момент находящееся во владении других граждан (а также юридических лиц) жилищная площадь.

Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жильё возможна, требования к оформлению заявки аналогичны описанным выше.

Для банка, по большому счёту, не столь важно, на первичное или вторичное жилище оформлена ипотека.

Обеспечение жильём молодых семей

Госпрограмма молодая семья доступна для граждан в возрасте до 30 лет, которые недавно создали семью. Эта программа существует как на региональном, так и на федеральном уровне.

Необходимые требования:

  • Нет жилищной площади в собственности;
  • Официальная работа со стажем от 6 месяцев и более;
  • Размер заработной платы, позволяющий ежемесячно погашать ипотечные платежи, а также первоначальный ипотечный взнос (бездетные семьи — 15% от всей стоимости жилья, 10% — семьи с детьми);
  • Наименьшая процентная ставка — 12%. Более подробно ознакомиться с условиями нужно в банке, одобрившем заявку.

О государственной программе «Молодая семья» читайте тут.

Ипотека военнослужащих

Ипотека с поддержкой правительства для военнослужащих — накопительная кредитная программа.

Смысл этой программы в том, что по прошествии года службы на личный счёт военнослужащего поступает фиксированная денежная сумма.

В дальнейшем ее можно потратить на самые различные нужды, в том числе и на погашение жилищной ипотеки, её первоначального взноса.

Однако этот вид социальной ипотеки возможен исключительно для военнослужащих, которые оформили свои служебные контракты не позже 1 января 2005 года.

Льготы на жильё для бюджетников

Доступная для работников бюджетной сферы кредитная программа поддержки. Претендовать на эту программу могут учителя, преподаватели, врачи, военнослужащие.

Важные условия для оформления заявки:

  1. Возраст более 35 лет;
  2. Стаж работы более одного года;
  3. Заработная плата должна полностью покрывать ежемесячные ипотечные взносы;
  4. Минимальная процентная ставка — 12%.

Достоинства и недостатки социальной ипотеки

В наиболее выгодных условиях оказались люди, уже имеющие какую-либо жилищную площадь во владении — есть возможность взять кредит под залог жилья.

В этом случае вероятность принятия и одобрения заявки банком существенно повышается.

Поскольку считается, что человек, уже имеющий жильё, более надёжный и способен погасить ипотеку в срок.

Также условия ипотеки с государственной поддержки весьма выгодны для молодых семей, которые могут пользоваться материнским капиталом.

Поскольку сумма этого капитала довольно большая и его можно полностью потратить на жильё, в котором в дальнейшем будет проживать семья.

Это значительно облегчает оплату первоначального взноса.

Главным минусом социальной ипотеки можно назвать отсутствие у населения альтернатив.

Доходы в современной России довольно низки и, откровенно говоря, не позволяют приобрести собственную жилплощадь даже на условиях обычной ипотеки.

Далеко не все жители Российской Федерации, не имеющие собственного жилья, способны собрать сумму для первичного взноса порядка 20%.

Общее количество банков, предоставляющих ипотеку с поддержкой государства, чрезвычайно мало. Невелико также и количество регионов России, в которых эта услуга вообще доступна.

К тому же, очень часто сильно затягивается срок рассмотрения заявки, время получения займа. Для того, чтобы появилась возможность оформить заявку, необходимо собрать внушительный список документов, что тоже занимает много времени и сил.

Программа ипотеки с государственной поддержкой — явление новое, появившееся совсем недавно, а потому активно совершенствующееся, развивающееся.

В будущем правительство планирует расширить число категорий, попадающих в число социально-нуждающихся.

В планах также увеличить количество одобряемых банками заявок, крупное расширение числа регионов, в которых программа социальной ипотеки станет доступна.

Ипотеку с господдержкой переформатируют. Об этом в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-kak-poluchit.html

Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой?

Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Читайте также  Ипотека как лучше советы бывалых

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека по госпрограмме?

Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

  • Поддержка строительной отрасли;
  • Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
  • Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
  • Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
  • Оказание помощи банковскому сектору.

Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

Виды государственной поддержки

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Предоставление субсидии

Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
  3. Справка о доходах;
  4. Копия трудовой книжки.

Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Кому предоставляется?

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

  • Малоимущие семьи;
  • Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
  2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

  • Пониженная кредитная ставка;
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
  • Отсутствие банковских комиссий;
  • Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

  • Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
  • Минимальный первоначальный взнос от 20%;
  • Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека с государственной поддержкой (с господдержкой) — что это такое, как получить, программы, ВТБ 24, Сбербанк

Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.

Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.

В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.

Суть программы в том, что государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.

Банки-участники проекта располагают возможностью предлагать потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, возводящихся за счет государственного финансирования.

Кому предоставляется

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека.

Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Варианты

Существует несколько вариантов получения поддержки от государства в оформлении ипотечного займа.

Дотирование процентной ставки

Схема дотирования предполагает, что государство, в лице региональных властей, компенсирует возможные потери прибыли банка при снижении процентной ставки по социальной ипотеке.

Субсидирование части стоимости жилья

Предполагается, что при самостоятельном выборе банка для оформления ипотечного займа, гражданин, попадающий под условия социальной ипотеки, может получить наличными сумму в размере первоначального взноса или для частичного погашения.

Для бездетных семей субсидия может составить до 35% от общей стоимости жилья (в расчете 18 кв. м. на человека), для остальных семей – до 40%.

Как получить

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий.

Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется.

Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Стандартные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Программы банков

Предлагаемые условия по программам господдержки отличаются лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам.

Так, в качестве обязательного первоначального взноса можно предоставить залог на имеющуюся недвижимость или реализовать материнский капитал.

Предложения банков:

  • Сбербанк. Как лидер ипотечного кредитования, Сбербанк в числе первых принял участие в данном проекте. С его помощью заемщик может получить по программе господдержки займ до 8 млн. рублей на приобретение как вторичного, так и первичного жилья.
  • ВТБ-24. В ВТБ так же практикуется выдача ипотечных займов по программе господдержки. Требования к заемщику и условия по предоставлению ипотеки схожи с аналогичной программой Сбербанка.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России – Газпромбанк, предлагает гибкую и удобную для оформления линейку ипотечных программ, включая и рассматриваемую, с оказанием господдержки.
  • Уралсиб. Уралсиб является перспективным, быстро развивающимся банком федерального уровня с интегрированной региональной сетью из 12 филиалов по всей территории России. Для удаленных регионов им предоставляется возможность так же поучаствовать в ипотечном проекте господдержки.
  • АИЖК. АИЖК сравнительно молодая организация, в чьи функции входит консультировать и оказывать посильную помощь населению в подборе оптимальных жилищных кредитов, анализировать и контролировать предлагаемые разными банками ипотечные программы.
  • Транскапиталбанк. Транскапиталбанк является коммерческим банком. Совместно с компанией «Домус Финанс» принимает участие госпрограмме по предоставлению безвозмездных субсидий малоимущему населению.
Читайте также  При каких условиях можно взять ипотеку

Сравнительная таблица

СрокПервоначальныйвзносПроцентнаяставкаСбербанк – «Ипотека с господдержкой»ВТБ 24 – «Ипотека с господдержкой»Газпромбанк – «Ипотечный кредитв рамках программы господдержки»Уралсиб – «Кредит на строящееся жильес господдержкой»АИЖК – «Новостройка»Транскапиталбанк – «Новостройка»
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% от 7,9%
до 30 лет от 15% от 10,9%

Плюсы и минусы

Предлагаемые программы ипотеки с государственной поддержкой только начинают осваиваться и совершенствоваться ведущими банками России.

На сегодняшний день у желающих оформить ее фактически нет выбора, так как условия кредитования одинаковы, а перечень банков настолько мал, что жители не всех регионов имеют возможность воспользоваться ею (поскольку по месту жительства нет отделений банков или строящихся при государственном финансировании новостроек).

Кроме этого, не всем гражданам, относящимся к малоимущим слоям населения (а именно для их поддержки рассчитан проект), удается накопить достаточную сумму в 20% для внесения первоначального взноса.

В более выгодных условиях находятся те, кто уже имеет какую-либо недвижимость и может оформить кредит под ее залог. Или молодые семьи, располагающие правом реализовать материнский капитал.

Но в перспективах дальнейшего развития программы предполагается расширить число кредитных предложений, охватить в полной мере все регионы по территории РФ, предоставить возможность каждому попадающему под действие социальной поддержки заручится поддержкой государства в приобретении нового жилья.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-s-gosudarstvennnoj-podderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой — что это и как получить?

Приобретение недвижимого имущества, а именно жилья, в непростых экономических взаимоотношениях становится преградой для основной массы населения страны.

Ухудшение приобретательской способности российских граждан в жилищном аспекте непосредственно движет к стагнации в строительных отношениях.

Главным методом улучшения финансовой и социальной ситуации стало выделение государственных средств, направленных на погашение ипотечного кредита.

Чтобы поддержать жилищное строительство в России, необходимо предоставить гражданам возможность беспрепятственного приобретения жилья, Правительство РФ утвердило Федеральную программу «Жилище» на 2015 – 2020 годы, важным аспектом которой является развить и поддержать кредитные программы в жилищной сфере.

Федеральная программа изначально направлена на первичное жилье, а также на улучшение жилищных условий граждан, не имеющих жилья в собственности.

В случае государственного участия, достигается множественное решение в сфере экономики и социальных проблем:

  • Субсидирование отрасли строительства;
  • Возведение доступного и экологически чистого жилья;
  • Создание благоприятных условий при приобретении жилой недвижимости гражданами;
  • Осуществление мероприятий, направленных на обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан;
  • Содействие кредитным организациям.

Воспользоваться правом улучшения жилищных условий, прибегая к ипотечному кредитованию, может молодая семья, ученые и военные. Государственные дотации в ипотечном кредитовании предоставляются несколькими способами.

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года данная ипотека предоставляется банком или иной кредитной организацией согласно кредитной ставке, не превышающей 12% в год (такой займ не может быть выше 8 миллионов рублей для города Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей для других регионов страны).

В случае потери банками или иными кредитными организациями доходов, государство компенсирует убыток из средств федерального бюджета. В таком случае, заемщик получит поддержку от государства опосредованно, не принимая участия в самом ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Предоставление субсидии

Определенная категория граждан, которым предоставляется ипотечное кредитование, может воспользоваться правом на субсидию в виде погашения некоторой части ипотечного кредита (первоначального взноса, процентов, основного долга). Данные правила применяются по отношению к молодым семьям, военнослужащим, ученым в случае соблюдения конкретных требований.

Льготные займы

В некоторых регионах страны государство выделяет бюджетные средства на строительство жилья, а в последующем продает его определенным категориям граждан согласно договору купли-продажи ниже рыночной стоимости с возможностью привлечения заемных средств.

Условия социальной ипотеки

Что необходимо для получения социального кредита?

Чтобы получить возможность предоставления льготы, следует обратиться в местную администрацию и получить подробную информацию согласно действующей региональной программе на календарный год.

Ипотека с дотированной ставкой не несет в себе требований, которые отражены в Постановлении Правительства от 13.03.2015 г. № 220.

В некоторых банках и иных кредитных организациях ипотечный кредит с государственной поддержкой выдается лицам РФ не старше 18 – 21 года (согласно кредитной организации) и не превышающим 65 – 75 лет при погашении кредита.

Необходимо представить документ, подтверждающий стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Перечень документов, необходимых для предоставления в кредитную организацию, соответствует стандартному пакету:

После того как банк или кредитная организация подтвердили кредитную заявку, необходимо представить документы, которые говорят о наличии суммы первоначального взноса, а также документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Данное ипотечное кредитование имеет место быть в случаях приобретения имущества на первичном рынке или недвижимого имущества по договору долевого участия.

Кредитные обязательства, которые в полном объеме или части его погашаются из средств бюджета, предоставляемые определенным категориям граждан в виде жилищных сертификатов, сильно отличаются своими требованиями.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Категории граждан, которые могут обратиться для получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Семьи с малым доходом;
  • Лица, которые подали документы в соответствующие органы и были зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, имеющие собственное жилье, но площадь на одного члена семьи не превышает 12 кв.м.;
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

На сегодняшний день можно выделить несколько кредитных программ с государственной поддержкой:

  • Предоставление жилья молодой семье. В такой программе может принимать участие семья, где супруги не достигли 35-летнего возраста и признанная согласно действующему законодательству нуждающейся в жилом помещении. Тогда семья получает государственное свидетельство на получение социальной субсидии. Такую выплату граждане имеют право направить на погашение ипотечного кредита, а именно основного долга, процентов или на первоначальный взнос;
  • Ипотечный кредит, который могут получить военнослужащие и приравненные к ним лица. Им выдаются жилищные сертификаты. Денежные средства по сертификату могут быть использованы на погашение ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Государственные органы и кредитные организации предоставляют доступные экономически выгодные условия ипотеки:

  • Низкую кредитную ставку;
  • Имеют место быть созаемщики и поручители;
  • Без каких-либо банковских комиссий;
  • Нет никаких дополнительных опций в виде страхования жизни и здоровья, титула (страхуется объект недвижимости).

Хотя эти государственные программы несут много недостатков:

  • Ряд строго отведенных кредитных организаций, которые имеют право предоставлять ипотечный кредит;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ограниченный выбор недвижимого имущества (ипотечное кредитование предоставляется возведенными аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства

Лицо, которое получило ипотечный кредит с государственной поддержкой, должно помнить о следующих правилах:

  • На весь период действия ипотеки гражданин, получивший данный кредит, не сможет в полном объеме распоряжаться данным имуществом;
  • В том случае, если заемщик не сможет в силу каких-либо причин выполнять свои обязательства перед банком, то банк имеет право обратиться в суд и согласно судебному решению выставить имущество на торги;
  • Согласно действующему законодательству, на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой существует возрастное ограничение. На дату погашения основного долга, женщинам не должно быть более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Обратиться с желанием на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой имеют право граждане, которым исполнился 21 год. Когда пенсионеры изъявляют желание улучшить свои жилищные условия, Сбербанк готов предоставить кредит пенсионерам до достижения 75 лет;
  • Граждане, имеющие заинтересованность в государственных программах, могут получить наиболее полную информацию в Агентстве по ипотечному кредитованию;
  • Гражданин, который намерен стать участником ипотечного кредитования с государственной поддержкой, должен иметь общий трудовой стаж не менее 5 лет и предоставить документ о доходах за предшествующие 6 месяцев;
  • К такой ипотеке с государственной поддержкой граждане имеют право привлекать созаемщиков, в роли которых обычно выступают супруги, родственники или друзья.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Тот, кто задумывается о приобретении жилья под ипотечный кредит, перебирает множество вариантов и программ. И часто останавливается на ипотеке с государственной поддержкой. В чем ее плюсы и минусы, а также условия получения и сроки выплаты разберемся ниже.

Что же такое ипотека?

Приобретение собственного уголка — задача каждой второй семьи в России. В советские годы считалось нормой жить с родителями, но тогда и менталитет был другой. На сегодняшний день молодые люди стремятся к самостоятельности и автономной жизни. Проблема в том, что такое хорошее стремление далеко не всегда благополучно заканчивается. А все потому, что для покупки недвижимости необходимы сбережения.

Как же быть в ситуации, когда достаточной суммы в запасе нет, а жить в своей квартире или доме хочется? Вот тут-то и пора вспомнить об ипотеке с государственной поддержкой. Такое кредитование позволяет обзавестись квадратными метрами сейчас, а рассчитываться за них на протяжении какого-то времени. И все бы хорошо, множеству людей есть где жить лишь благодаря ипотеке, но все-таки не до конца.

В чем же соль ипотеки с государственной поддержкой, и почему страна взваливает на себя такие расходы? Все довольно просто и объяснение займет несколько пунктов:

  • Благодаря государственной поддержке сфера недвижимости становится на ноги, застройщики появляются надежные и строят охотно.
  • Качество жилья растет, соответственно, срок эксплуатации и безопасность тоже.
  • С появлением ипотеки с государственной поддержкой люди стали больше оформлять кредитов на жилье, а это возвращает нас в первый пункт.
  • Улучшается жизнь тех категорий населения, что не смогут самостоятельно решить проблему с жилищем (инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи).

Причины популярности программ ипотеки с государственной поддержкой

А популярность обусловлена следующими причинами:

  1. Одна из самых важных — процентные ставки ниже, чем по ипотеке без поддержки. Хоть два-три процента и кажется незначительными, но они здорово сэкономят семейный бюджет.
  2. Гарантия надежной сделки. Для этой программы выбираются банки с хорошей репутацией и большим опытом по выдаче ипотечных кредитов, которые гарантированно будут соблюдать все условия.
  3. Приобретение жилья возможно лишь через тех застройщиков, которые принимают непосредственное участие в государственной программе. Это очень удачно, так как нет необходимости проверять продавца на честность, это уже давно сделало государство.
  4. Такие займы чаще одобряются банками. А все из-за того, что государство делит расходы и словно поручается за того, кому нужен ипотечный кредит.
  5. Не нужно отдавать свои деньги за то, что не указано в заключенном договоре. Если партнером банка выступает государство, то все условия договора просты, понятны и не имеют второго дна.
Читайте также  Как продать квартиру в ипотеку пошагово

Все перечисленные причины действительно подтверждают правильность выбора таких программ. Если отдать предпочтение им, то гарантировано свое жилье в максимально короткий срок.

Что нужно от заемщика?

Программу ипотеки с государственной поддержкой не одобрят первому встречному. Для одобрения заемщику необходимо удовлетворить все запросы банка.

Первое, что нужно соблюсти, — возрастной порог от 18-21 года и до 65 лет на момент закрытия кредита (возможная цифра — 75 лет). Обязательно заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Непрерывный стаж не менее полугода также является обязательным условием для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Этот вид займа одобряют только в случае, если доход физического лица, желающего получить ипотеку, позволяет оплачивать не только ежемесячный взнос, но и жизненные нужды. Очень часто банки оформляют ипотечные займы не на одного человека, а на нескольких. Тогда предельная сумма взноса в месяц рассчитывается с учетом дохода всех физических лиц, участвующих в займе. Важно то, что максимальный платеж никогда не превышает сорока пяти процентов от доходов, независимо от суммарной цифры. Жена и муж также являются созаемщиками.

На сегодняшний день не более десятка банков предоставляют ипотечные займы с поддержкой государства.

Минусы ипотечного кредитования

Вроде и процентная ставка небольшая, и надежный способ получить жилье, но минусы все же существуют.

Сотрудничают с государством не так много банков. И выбор подходящего кредитора, например, в маленьких городках сильно затруднен.

С процентной ставкой тоже не все так просто. Эти 11% начинают действовать только с момента перехода недвижимости в собственность. На период строительства процентная ставка повышается.

Обязательный первоначальный взнос, который должен быть не меньше двадцати процентов от суммы ипотеки, могут найти, собрать, занять и так далее далеко не все слои общества.

В банках есть утвержденный перечень застройщиков. Приобретая недвижимость у них, заемщик может рассчитывать на сниженную процентную ставку по ипотечному займу. Если же физическое лицо выбрало квартиру у застройщика, не входящего в этот перечень, то не должно быть неожиданностью, что процентная ставка по ипотечному займу станет выше. Все потому что заемщик не подходит для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой 2018.

Какая бы перспектива у этих программ ни была, но и количество оговорок впечатляет. Например, для участия в программах рассматривается только жилье в новостройках и непосредственно проданное только в одни руки.

На кого распространяются?

Далеко не каждый человек может рассчитывать на послабление от государства в выплате ипотеки. В первую очередь такого рода помощь оказывается следующим социальным слоям:

  • людям, работающим в бюджетных организациях, таких как медучреждения, войсковые части, образовательные учреждения;
  • тем, кому недостаточно квадратных метров для проживания (менее двенадцати метров квадратных);
  • людям, стоящим в очереди на помощь в улучшении ситуации с жильем;
  • семьям, имеющим материнский капитал (им подходит семейная ипотека с государственной поддержкой).

Что должен сделать кредитуемый?

Никто не получит ипотечный заем, пока не выполнит следующие требования банка:

  1. Страхование (в обязательном порядке) жизни, приобретенной недвижимости и возможной потери трудоспособности. Конечно, общая сумма выплаты увеличивается, но без страхования ни один банк не захочет так рисковать. Радует только то, что стоимость страхования делится точно так же, как ипотечные выплаты. Но страховка не является обязательным условием для бюджетников.
  2. При отсутствии первоначального взноса и созаемщиков допустимо составить договор залога на имеющееся имущество.
  3. Пока ипотечный заем не выплачен, нельзя проводить никаких операций с жильем. То есть владелец не может его продать, обменять, сдать в аренду. Если банк выявил такие нарушения, то имеет право требовать полное погашение кредита до окончания его срока.
  4. Если ежемесячные платежи игнорируются и заемщик из добросовестного стал злостным неплательщиком, то банк может реализовывать недвижимость на торгах. В такой ситуации заемщик лишается и жилья и долга по ипотечному займу, а банк восполняет свои потери с перепродажи квартиры. В такой ситуации на помощь придет рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой.
  5. Физическое лицо, желающее оформить ипотечный заем, должно работать не меньше пяти лет. И на момент подачи заявки на оформление ипотеки трудовой стаж заемщика в одном месте не должен быть меньше полугода.
  6. Такие программы, как семейная ипотека с государственной поддержкой и другие, не позволяют приобретать жилье на вторичном рынке. Обусловлено это тем, что в этом случае не стимулируется застройка и государство не хочет растрачивать свои деньги на неоправданные наценки собственников жилья.
  7. Важное условие государственной поддержки ипотеки заключается в том, что претендовать на нее может только гражданин России.

Государственная поддержка семей с ипотекой оказывается на определенных условиях, таких как:

  • процент не выше двенадцати;
  • самый маленький срок ипотечного займа — 5 лет, самый большой — 30 лет;
  • в регионах сумма ограничивается тремя миллионами рублей, а в Московской области — 8 миллионами;
  • покупка жилья возможна только у партнеров программы;
  • банки, сотрудничающие на таких условиях с государством, не берут комиссии за сопровождение, обслуживание и подписание ипотечного договора;
  • при нехватке средств у соискателя кредита допустимо участие еще двух созаемщиков;
  • возрастной порог ограничивается 21 годом и 65 годами для мужчин и 50 для женщин;
  • обязателен первоначальный взнос не менее двадцати процентов от цены недвижимости.

Все это работает, только если заемщик может рассчитывать лишь на участие в какой-то одной программе ипотеки 6 с государственной поддержкой 2018. Как быть тем людям, которые могут претендовать на несколько государственных программ? Никак. Если человек является бюджетником и одновременно имеет материнский капитал, то выбирать придется какой-то один вид ипотечной программы.

Как оформить?

Решение об ипотечном займе принято? Осталось узнать, что для этого нужно:

  • В первую очередь нужен паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Документ, подтверждающий доход за последние полгода.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Для мужчин обязателен к предъявлению военный билет.
  • Документы на желаемую недвижимость (берут их у непосредственного владельца, к ним относится технический паспорт, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт).
  • Свидетельство о заключении брака (в случае приобретением недвижимости одним из супругов).
  • Еще один документ, подтверждающий личность (права на вождения автомобиля, загранпаспорт или СНИЛС).
  • Документ, подтверждающий то, что в настоящее время физическое лицо располагает суммой для первоначального взноса.

Важно понимать, насколько это примерный перечень того, что может потребоваться. В каждом банке требования отличаются. Консультант поможет разобраться во всех тонкостях и требованиях.

Ипотека: пошаговая инструкция

  1. Сначала выбирают подходящую недвижимость. Планировка, площадь, инфраструктура и еще много всего, что нужно будет предусмотреть. Чтобы не прогадать с партнерами-застройщиками, нужно обратиться в агентство, специализирующееся на ипотечном кредитовании. Как правило, у них есть список застройщиков, включенных в программу.
  2. Выбирают банк-заимодатель. В том же ипотечном агентстве можно подробнее узнать обо всех программах и рассмотреть возможные банки.

    При выборе необходимо обратить внимание на процентные ставки, срок выдачи кредита, ежемесячный платеж, первоначальный взнос.

  3. Собирают необходимых для банка документов.
  4. Оформляют ипотечный договор. Этот шаг требует подписания множества бумаг, которые хранят до полного погашения долга.
  5. Страхуют приобретаемую недвижимость. Для этого не нужно делать дополнительных телодвижений потому что эта операция проводится прямо в банке. У него уже заключен договор со страховой компанией и деньги отчисляются непосредственно туда.

    Но никто не запрещает выбрать другую страховую компанию при желании. Если компания она выбирается заемщиком, то в банк необходимо предоставить договор страхования.

  6. Переводят денежные средств застройщикам. Средства после одобрения кредита можно перевести разными методами— зачислить на дебетовый счет, который открыт не в этом банке, на ипотечный взнос, находящийся в этом банке, счет для расчета продавца.
  7. Регистрируют сделку в регистрационной палате. На руки выдается документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.

    Оригинал этого документа отдают в банк, а для себя оставляют нотариально заверенную копию. Такая страховка уберегает банк от мошеннических действий заемщиков.

Виды государственных программ

Государство поддерживает несколько видов ипотечных программ и в разных банках.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «ВТБ 24»

Все основные параметры не имеют особых отличий от других банков, предоставляющих такие ипотечные программы. Максимальная одобренная сумма достигала восьми миллионов рублей. Годовая процентная ставка не изменялась и была равна 11,4%. Максимальный срок погашения кредита составлял тридцать лет и разрешалось досрочно закрывать ипотеку.

  • Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Это был самый первый банк, заключивший сотрудничество с государством. Сумма процентной ставки не превышала 11,4%. Минимальный первоначальный взнос составлял двадцать процентов. Ипотечный кредит выдавали на срок от одного года и до тридцати лет. Программы с государственной поддержкой существовали до 2016 года и по истечении этого срока продлены не были.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «Россельхозбанка»

Процентная ставка в этом банке равняется 11,3 процентам на протяжении 30 лет. Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная колеблется от трех до восьми миллионов (зависит от региона). Комиссии не предусмотрены, страхование обязательно. Количество созаемщиков ограничено тремя, в число которых входят муж/жена. Если заявка получила одобрение, то воспользоваться ею можно в течение трех месяцев.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «Газпромбанка»

Процентная ставка— от 11,4% до 12%. В этом банке на ставку влияет наличие страхования, суммы первоначального взноса и срока выплаты. При внесении более половины суммы от цены недвижимости процентную ставку могут уменьшить до 10,9%. Семьям, в которых родился второй ребенок, ипотека с государственной поддержкой также полагается.

Источник: http://fb.ru/article/65540/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-kak-eyu-vospolzovatsya

Понравилась статья? Поделить с друзьями: