Интернет эквайринг для физических лиц

Содержание

Интернет-эквайринг или прием банковских карт на сайте

Интернет эквайринг для физических лиц

Интернет-эквайринг (англ. internet-acquiring) — это прием платежей в интернете с использованием платежных карт при помощи соответствующего web-интерфейса.

В таблице ниже представлены данные о комиссиях и дополнительных способах приема платежей в Интернете у различных банков (данные актуальны на 2 квартал 2018 года).

Интернет-эквайринг от банков

Название банка Комиссия, % Дополнительные способы платежа Примечания
Абсолют банк 2,4 МИРQIWIЯндексДеньгиWebMoney
Альфа-банк 2,75 Apple PayAndroid PayМирUnionPayJCBSamsung Минимальная сумма комиссии не менее 5 руб.
Банк Авангард от 2 до 3,4
ВТБ 24 от 1,5 до 2,75
ЛокоБанк от 2 до 2,7 UnionPayJCBI
Модуль Банк от 1,8 до 2,5 МИРAlypayMoneta ruCloud Payments
Московский кредитный банк от 1,89 до 2,7от 0,79 до 1,09 (для ЖКХ) При месячном обороте свыше 50 млн. комиссия согласовывается индивидуально
РосЕвроБанк от 2 до 3 МИР
РФИ Банк 1,95 МИРQIWIЯндекс деньгиWebMoneyМобильные операторы
СБЕРБАНК от 1,8 до 2 Apple PayAndroid PayСоциальные сетиПо звонкуЧерез e-mail
СДМ-Банк 1,9 МИР
Тинькофф от 1 до 5,8 МИРApple payWeb MoneyМобильные операторы При месячном обороте свыше 20 млн. комиссия согласовывается индивидуально
Точка 3,5 При большом месячном обороте комиссия согласовывается индивидуально
Уральский банк реконструкции и развития от 1,8 до 2,8 МИР

Пару слов об интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг от эквайринга в привычном понимании отличается  отсутствием привычного «реального» терминала (он же POS-терминал). Теперь пользователь может просто ввести реквизиты (данные карты) на сайте, где он планирует провести платеж. Обычно у клиента запрашивается номер карты, срок действия, коды CVV2/CVC2, фамилия и имя владельца.

Интернет-эквайринг: ключевые преимущества для продавцов

Главными преимуществами эквайринга в интернете для продавца являются:

  1. Мировой масштаб. Современные платежные системы позволяют осуществлять интернет-эквайринг практически из любой страны мира и покрывать огромную аудиторию.
  2. Низкая стоимость. Использование цифровых сервисов снижает издержки.
  3. Доступность. Круглосуточный прием оплаты 24/7.
  4. Повышенная вероятность спонтанных продаж.
  5. Удобство для клиента. При помощи мобильных устройств клиент может провести платеж даже находясь даже не в самой комфортной обстановке.
  6. Качество сервиса. Личные кабинеты покупателей в электронных магазинах упрощают процедуры авторизации оформления заказов.
  7. Анонимность. Позволяет клиентам быть более решительными при покупке определенных видов товаров.
  8. Безопасность. Исключается вероятность получения фальшивых купюр.

Также следует отметить, что сотрудничество с банками по линии интернет-эквайринга сулит множество бонусов, особенно на начальном этапе. Причем нередко это касается услуг, которые напрямую не связаны с бизнесом в интернете: это может быть пониженная комиссия, более мягкие цены на рассчетно-кассовое обслуживание, более выгодные тарифы на вывод средств бесплатное, подключение и настройка онлайн-кассы и т.д. Это объясняется возрастающей конкуренцией в области и поступательным перемещением бизнеса в электронное пространство.

Очевидных недостатков у системы интернет-эквайринга нет, однако следует упомянуть, что введение 54-ФЗ «О новом порядке применения контрольно-кассовой техники» несколько усложнило условия работы для продавцов, работающих с физическими лицами. Детально о нововведениях для всех, кто принимает платежи онлайн,  читайте в нашей статье по 54 ФЗ и онлайн кассах для интернет-магазинов

Как подключить интернет-эквайринг?

Подключение может отличаться несколько в зависимости от поставщика услуг, однако неизменно включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявки 

И агрегаторы, и банки стараются сделать подключение максимально максимально просто и быстрой процедурой. Тем не менее, в подавляющем большинстве случаев, у вас запросят паспортные данные, а также предпринимательские реквизиты. Если у вы еще не зарегистрированы в качестве предпринимателя, вам также могут предоставить консультацию или полноценный сервис для оформления.

2. Предоставление и проверка данных продавца

Ваша деловая репутация имеет значение: при наличии плохой кредитной истории или признаков фирмы-однодневки подключение может быть отменено. Кроме того, ваш сайт должен соответствовать определенным требованиям, впрочем, зачастую они вполне обоснованы и из выполнение поспособствует лучшей конверсии.

3. Открытие счета

При сотрудничестве с банком от этого не уйти: какими бы ни были условия, озвученные банком, Вам обязательно нужно будет открыть счет и взять минимальный тариф на РКО.

4. Подписание договора

Чтобы запустить подключение  вполне достаточно сканированных копий договора и сопутствующих документов, но в дальнейшем оригиналы бумаг, тем или иным способом, нужно будет передать поставщику услуг.

5. Настройка интернет-магазина (техническая интеграция, проведение тестовых платежей)

Здесь все зависит от вашего сайта. Если он разработан на базе популярной CMS, то нередко подключить платежную форму к сайту можно даже без помощи программиста. Если для Вашего  сайта модуль еще не разработан, то можно использовать более простые формы интеграции с переходом на сайт банка или агрегатора.

Микробизнес, работающий через соцсети, может просто высылать счет на почту клиента без лишних «наворотов». В последнем случае подключение, как таковое, не нужно.

6. Начало приема платежей от клиентов. 

Если вы успешно прошли все предыдущие этапы, значит настало время работы с клиентами. В случае накладок поставщики интернет-эквайринга гарантируют круглосуточную техническую поддержку.

На стадии настройки интернет-магазина продавцу обычно предлагают широкий выбор готовых платежных форм, которые можно максимально оперативно проинтегрировать на сайт с современной CMS. Также банки располагают готовыми интернет-решениями для подключения эквайринга согласно 54-ФЗ. Обычно имеет место сотрудничество с поставщицами виртуальных касс АТОЛ онлайн, Orange Data и т.д.

В последнее время все больше и больше банков вводят свои онлайн-сервисы для приема средств , что благоприятно сказывается на конкуренции в области и способствует появлению более выгодных тарифов и низких комиссий.

на тему приема интернет-платежей и банков также будет интересно посмотреть тем, кто хочет быть в курсе последних  тенденций, ведущих поставщиков услуг и новейших способов защиты.

Ключевая информация о доли интернет-эквайринга и его тенденциях начинается с 19-ой минуты

ТОП-5 платежных агрегаторов, предоставляющих услугу интернет-эквайринга

Название платежного агрегатора Комиссия по интернет-эквайрингу Другие способы платежа Наличие тарифа для физических лиц
ROBOKASSA  от 2,3% до 5% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалымобильные платежиHandyBank есть
Яндекс.Касса  от 2,8 до 3,5% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалымобильные платежикредитование нет
Assist  % зависит от выбранного банка эквайера + стоимость подключения QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoney нет
Platron  от 2,7% до 3,1% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалымобильные платежи нет
PayOnline  от 2,45% до 2,9% + абонентская плата QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoney нет

Участники процесса оплаты

В обычной схеме интернет-эквайринга задействованы следующие участники:

  1. Покупатель — интернет пользователь, носитель платежной карты.
  2. Интернет-магазин, поставщик товаров либо услуг, принимающий заказ от пользователя.
  3. Банк-эмитент — банк-отправитель платежа со стороны клиента.
  4. Банк-эквайер — банк, у которого продавец открыл счет. Другими словами, банк-приемник платежа со стороны интернет-магазина.
  5. Платежный провайдер — цифровой посредник между всеми участниками, благодаря которому обмен данными и списание происходит максимально оперативно.
  6. Международная платежная система, обслуживающая карты соответствующего типа. Самые известные представители – Visa и Master Card.

Стандартная схема интернет-экваринга

Интернет-эквайринг включает в себя следующие процессы взаимодействия между покупателем, продавцом и банками:

  1. Покупатель оформляет заказ на сайте, после чего вводит аутентификационные данные своей карты в форму оплаты.
  2. Через форму оплаты магазин пересылает информацию платежному провайдеру, который запрашивает авторизацию в банке-эквайере.
  3. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платежную систему (МПС), выпустившую карту.
  4. Банк-эмитент, получивший запрос от международной платежной системы осуществляет необходимые процедуры по защите эквайринга от мошенничества, проверяет активность карты и запрашивает от покупателя 3DS пароль, в случае, если применяется технология 3D-secure.
  5. Если проверка дала положительный результат, то банк-эмитент уведомляет об этом МПС.
  6. Подтверждение последовательно пересылается от МПС в банк-эквайер и платежному провайдеру.
  7. Платежный провайдер делает запрос в банк-эквайер о списании средств с карты покупателя.
  8. Этот запрос последовательно передается в МПС и банк-эмитент.
  9. Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счету клиента. При их наличии МПС получает соответствующее уведомление и запускается процедура перевода.
  10. Подтверждение об успешном переводе последовательно получают банк-эквайер, платежный провайдер и продавец.
  11. Продавец сообщает клиенту об успешной оплате заказа.
Читайте также  Как сделать страховку на автомобиль через интернет

В упрощенном виде все эти шаги выглядят так, как на картинке ниже.

Мошенничество в интернет-эквайринге: предупрежден значит вооружен

По мере развития интернет-эквайринга появились и методы мошенничества, которые угрожают как покупателям, так и продавцам. Наиболее распространённые из них – это кардинг и фишинг.

Кардинг – вид мошенничества, при котором производятся операции с платежной картой (или ее реквизитами) без реального согласия либо подтверждения ее истинным держателем. Мошенники могут получить реквизиты платежных карт самыми разными способами: взлом серверов интернет-магазинов, электронных баз данных платежных систем, кража данных непосредственно с персональных компьютеров пользователей при помощи вирусного ПО. Ответственность за кардинг полностью, ложится на продавца, если он не использует специальную многоступенчатую систему защиты 3DSecure.

Фишинг – вид мошенничества, при котором создается сайт, который, с одной стороны, будет пользоваться доверием у пользователя, а с другой будет провоцировать его на ввод реквизитов своей платежной карты для осуществления обманного платежа.

 В большинстве случаев, злоумышленники создают сайт, который по дизайну и интерфейсу будет максимально схожим с каким-нибудь популярным интернет-ресурсом. Продавцу ни в коем случае не стоит отмахиваться от тех клиентов, которые утверждают, что оплачивали что-то в их магазине, но при этом товар не получен и чека нет.

Здесь необходимо требовать скриншоты писем на почту об оплате или точный адрес сайта (скриншотом из истории браузера). Возможно покупку он делал на другом (очень похожем на ваш сайт) фишинговом ресурсе.

Скиммнинг – считывание авторизационных данных с магнитной дорожки платежной карты через устройство (скиммер), вставляемое в картоприемник. Именно об угрозе использования скиммеров обычно предупреждают современные банкоматы сообщениями по типу: «Убедитесь, что в картоприемнике отсутствуют посторонние предметы». При таком виде мошенничества интернет, как таковой, не используется. Злоумышленники либо снимают устройство в подходящий момент времени, либо получают информацию через радио сигнал.

Обычно скиммер маскируется под накладку, с виду напоминающую рекламный материал или деталь банкомата, окрашенную в подходящие цвета.

Источник: http://www.roboxchange.com/internet-acquiring/

Интернет эквайринг

Основной функцией, которая возлагалась на Интернет с момента его появления, был поиск и обмен информацией. Стремительное развитие сети привлекало все больше успешных предпринимателей, желающих разместить рекламу своей продукции во всемирной паутине. Потом в мир цифровой информации пришла электронная коммерция, а также интернет-магазины, дающие потребителям невероятные возможности делать нужные покупки, не выходя из дома или офиса.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Осуществлять прием платежей через сайт было бы невозможно без таких структур, как банк-эквайер и сервис-провайдер. Важно отметить, что банк производит подключение продавцов к сети, а сервис оказывает техподдержку, обеспечивает безопасность сделок, используя разработанные протоколы по проверке подлинности (аутентификацию).

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Схема совершения платежа

  • Человек покупает товар в интернет-магазине.
  • Выбрав оплату покупки банковской карточкой, клиент будет переадресован на авторизационную страничку Провайдера, где нужно вести платежные данные.
  • Провайдер создает аутентификационный запрос, после чего перенаправляет клиента в аутентификационную систему ACS банка-эмитента;
  • После аутентификационной процедуры Провайдер отправляет данные для отправки Процессору авторизационного запроса;
  • Процессор дает авторизационный запрос на проведение операции в платежную систему;
  • После положительно результата авторизации Процессор создает сообщение Провайдеру относительно выполненной операции оплаты или отказа;
  • Провайдер отправляет информацию магазину и покупателю по результатам операции;
  • Магазин в зависимости от результатов оплаты формирует или аннулирует заказ;
  • Процессор выполняет отправку клирингового файла для расчетов в банк;
  • Затем расчетный банк переводит средства по операции оплаты на счет магазина;
  • Итоговый Акт направляется по итогам отчетного периода.

Функционал и дополнительные возможности

В рамках услуги интернет-эквайринга сервисы провайдеров предлагают богатый спектр различных услуг для магазинов – виртуальный терминал, персональный счет, полный набор способов, позволяющих предотвратить мошеннические действия третьих лиц.

Также осуществляется клиентская поддержка, создание возвратных платежей, отправка файла финансовых операций эквайеру. Оказываются многие другие услуги.

Какие банки предоставляют услугу?

В настоящее время услугу интернет-эквайринга оказывают многие продвинутые банки России. Каждый из них старается предоставить клиентам сервис высокого качества и ряд дополнительных возможностей, позволяющих сделать оплату товаров в интернет-магазинах максимально автоматизированной.

Сбербанк

Сбербанк предлагает интернет-магазинам выгодные условия сотрудничества. Комиссия за услугу эквайринга составляет минимум 1,8%, что зависит от объема товарооборота.

Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.

Яндекс касса

Яндекс касса позволяет принимать платежи с карточек платежных систем Maestro, Masterсard, Visa, Мир. Интернет-магазинам доступны различные программы, подключение и настройка которых выполняется в личном кабинете Яндекс кассы.

Пользователи по желанию могут использовать любые платежные опции, которые необходимы для приема платежей через интернет от клиентов. К примеру, доступно подключение холдирования, автоплатежей, оплаты при помощи Apple Pay.

ВТБ

Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.

Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ. Консультацию можно получить в службе поддержке, позвонив по номеру 8 (800) 200-77-99.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:

  • от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
  • требуется всего лишь 2 документа;
  • полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
  • круглосуточная поддержка для клиентов.

На установку платежной платформы, разработанной специально для интернет-магазинов, уходит до 5 минут.

Альфа банк

Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.

Альфа банк имеет большой опыт в интернет-эквайринге – свыше 10 лет. Финансовое учреждение отличается прекрасными показателями противодействия мошенничеству. Гибко настраиваемый комплекс фрод-мониторинга.

Модуль банк

Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.

Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.

Точка банк

Клиентам учреждения предоставляется возможность принимать платежи на сайтах интернет-магазинов, в офисе или на выезде. Договор на обслуживание подписывается в личном кабинете интернет-банка, для этого никуда идти не нужно.

Деньги с продаж на счет клиента поступают уже на следующие сутки. При этом платить никаких дополнительных комиссий нет необходимости.

Что предлагают другие банки?

Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.

Как сделать выбор?

  • Для начала следует узнать, можно ли вести работу с банком без открытия отдельного счета.
  • При выборе компании важно уточнить лимиты по суммам платежей, получаемых от клиентов в течение рабочего дня. Также желательно узнать допустимое количество транзакций в сутки.
  • Некоторые эквайеры для предоставления услуги в интернете требуют от потенциального клиента наличие обеспечительного депозита. Желательно, чтобы такого условия для сотрудничества не было.
  • Нужно определить, как деньги будут переводиться на расчетный счет предпринимателя. Идеальный вариант, когда средства отправляются на следующий день после транзакции и не облагаются дополнительной комиссией.
Читайте также  Что можно продавать в интернет магазине идеи

Условия

Услуга эквайринга в интернете предоставляется на веб-ресурсах кредитных организаций. Договор на обслуживание следует заключать с ними. Рынок эквайринга в России пока еще не достиг «зрелости». Такая особенность проявляется в отсутствии окончательных условий соглашения на обслуживание и публичных тарифов, которые публикуются в открытом доступе многими большими банками.

Другие игроки рынка указывают только общую информацию относительно предоставления услуги экварийнга в интернет-пространстве. Они предлагают клиентам оставить контактные данные на их сайтах для последующего общения, во время которого будут сообщены условия работы.

Тарифы и комиссия

Комиссия, которую взимают кредитные организации за предоставление услуги, может оплачиваться следующим образом:

  • единовременно одной суммой, при осуществлении подключения клиента;
  • при проведении каждой транзакции в размере определенного процента;
  • ежемесячно в виде платы за обслуживание.

Наиболее популярным в банковской среде является второй вид оплаты.

Требования для подключения

Для интернет-магазинов, мобильных приложений банками предъявляются такие требования:

  • предоставить подробное описание товаров, указать производителя, страну производства;
  • правильно оформить «Контакты», опубликовать название ИП, организации, e-mail, телефон для обращения клиентов;
  • обеспечить клиентам доступ к оферте, где будут прописаны правила возврата товара, условия доставки, а также реквизиты продавца, в частности ОГРН, ИНН. Также следует включить в оферту политику конфиденциальности, имеющееся положение относительно обработки личных данных;
  • разместить логотип банка и платежных систем;
  • подготовить документацию по товарам: договор продажи-купли, чеки, накладные. Иногда она запрашивается при подключении интернет-эквайринга.

Необходимые документы

Перечень документов в различных банках разный. Для открытия банковского счета в любом учреждении требуют стандартный перечень бумаг, утвержденный в инструкции №28-И ЦБ РФ.

Информация о необходимом пакете документации, а также их методах заверения и порядке обмена присутствует на сайте банка, предоставляющего услугу интернет-эквайринга.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция подключения эквайринга для приема платежей в интернете такая:

  1. Выбор банка. Клиент сравнивает тарифы на услугу от разных поставщиков и выбирает для себя оптимальное предложение.
  2. Заполнение заявки, отправка в банковскую организацию.
  3. Сбор пакета документов, необходимого для подключения услуги.
  4. Заключение договора с банком.
  5. Получение от эквайера инструкции, в которой описано подключение плагина для оказания услуг по приему платежей в онлайн-режиме.
  6. Тестирование услуги.
  7. Запуск системы.

Обеспечение безопасности

Владельцы мобильных приложений, онлайн-магазинов должны убедиться, что их покупатели надежно защищены от мошенников. В настоящее время доступны разные способы защиты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • Применение SSL — протокола шифрования.
  • Установка стандарта PCI DSS.
  • Использование протокола 3D Secure, обеспечивающего дополнительную защиту.

Как предоставляется чек?

Если покупка в онлайн-магазине оплачивалась банковской карточкой, в таком случае на оформление товара, в частности печать чека, у представителей торговой точки есть всего лишь 5 минут после того, как банк подтвердил оплату.

При оплате покупателем товара при доставке, кассовый чек печатается, а также передается ему непосредственно в момент оплаты и доставки. Когда заказ оплачивается платежной карточкой, кассовый чек может быть напечатан сразу же после того, как было подтверждено оплату. Затем документ отдается покупателю вместе с купленной продукцией.

Плюсы и минусы интернет эквайринга

Прием платежей через сайт имеет множество достоинств, выгодных как продавцу, так и покупателю. Используя такую платежную систему, организация:

  • значительно уменьшает свои расходы;
  • имеет возможность расширять деятельность в неограниченных масштабах;
  • выводит товар на рынок в самые сжатые сроки;
  • оптимизирует систему поставок;
  • функционирует без перерывов.

Потребитель может рассчитывать на:

  • анонимность проводимых операций;
  • широкий выбор товаров и услуг, а также их более низкую цену;
  • возможность осуществлять покупки в любое время, независимо от местоположения;
  • оперативную доставку.

Среди минусов – возможность вмешательства в процесс платежа мошенников, которые незаконными методами завладеют деньгами покупателя.

Именно поэтому всем заказчикам услуги интернет-эквайринга предлагается большое количество методов защиты платежей клиентов.

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/internet-ekvajring/

Мобильный эквайринг — 5 простых шагов подключения услуги

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

  1. Покупатель вводит платежные данные.
  2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
  3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
  4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
  5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

Читайте также  Интернет опрос как начать проходить опросы

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

  • увеличение торгового оборота;
  • повышение конкурентоспособности компании;
  • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение качества обслуживания;
  • повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

7. Заключение

Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.

Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.

Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.

И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/mobilnyj-ekvajring-kak-podklyuchit-uslugu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: